个人理财：了解个人或家庭风险

一般来说，人们面临的风险主要有人身风险、财产风险和责任风险。

(一)人身风险

人身风险是指家庭成员人身意外造成经济损失，或导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。具体风险包括生命风险和健康风险。

1.生命风险

家庭成员因疾病或意外事故过早离世，尤其对家庭经济贡献最大的成员的离世给家庭的经济收入带来严重影响，收入下降甚至中断。

2.健康风险

因疾病或意外事故导致家庭成员伤残或者丧失劳动能力，导致家庭收入的减少或者终止，同时支出相对增加。

人身风险导致的损失有收入能力损失和额外费用损失。

(二)财产风险

财产风险就是家庭拥有的财产，由于自然灾害或者意外事故受到损失，包括动产、不动产等。造成家庭财产损失的风险是多种多样的，如水灾、火灾、地震、台风、冰雹、泥石流等自然灾害，盗窃、纵火、破坏、管道破裂等人为风险事故。

财产风险会直接导致家庭财产的减少，引起直接损失，同时为了恢复财产用途或更换新的用具所需的费用、时间等，引起间接损失。

(三)责任风险(www.xing528.com)

责任风险是指因个人或团体的侵权、违约、疏忽或过失(甚至无过失)行为，造成他人的财产损失或人身伤亡，按照法律、合同、道义应承担经济赔偿责任的风险，包括对人的赔偿和对物的赔偿。

如故意伤人或过失伤人造成的责任损失，伤人者均须赔付医疗费、误工费、营养费等损失。如交通事故造成他人人身和财产损失，需进行赔偿。如宠物伤人，需要承担宠物造成他人损失的责任。

【阅读资料】

长安责任保险推“居家无忧”综合责任险，主险保障第三者损失

6月20日，长安责任保险重磅推出一款全新产品——“居家无忧”个人综合责任险。

漏水、火灾、爆炸，是都市生活中最常发生的家庭风险，其中“殃及池鱼”造成邻居街坊的损失，往往高于自家损失。区别于市场上一般的家财险，长安“居家无忧”正是一款以个人房屋为中心的责任保险组合产品，自家损失仅作为第三者责任赔偿的连带责任。而普通家财险则是以自家损失的补偿为主，如果仅保了家财险，真遇到漏水、火灾、爆炸等伤及第三者的事故，造成街坊邻居等第三者的损失，保险公司是不赔的。

据了解，这款个人综合责任险的主险保障为：个人房屋因为漏水、火灾、爆炸或房屋附属物(室内物品)的倒塌、脱落、坠落，导致第三者人身伤亡或财产损失的风险。附加险保障为：在发生主险风险事故造成第三者人身伤亡或财产损失的同时，造成被保险人房屋及附属物损失，或被保险人及其家庭成员人身伤亡的风险。

长安责任保险“居家无忧”个人综合责任险

可以看到，长安“居家无忧”最大的特点正是突出了“先人后己”的责任保险特色，将事故造成第三者损失或伤害作为此款产品的主险保障，可有效规避由于保险事故对第三者伤害而产生的纠纷。

资料来源：中国网　2016年06月20日