购房资金预算,首付款与还款能力评估

(一)个人购房支付能力的测算

个人(家庭)购房前，应对购房能力进行一次评估测算，然后再做决策。购房支付能力评估包括两个方面，即首付款支付能力评估和每月还款能力评估。

首付款是房屋购买时的第一笔付款，目前我国规定，一般情况下，首付款应当在总房价的百分之三十以上，二套房首付款比例不低于百分之四十。

每月还款能力评估需考虑月收入、月支出、月还款额。月收入扣除月支出的差额要大于月还款额，说明具备基本的还款能力。按照国际通行的看法，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。

衡量目前的支付能力，才能测算购房者可负担的房价，具体包括两种方法。

1.以支付能力估算负担得起的房屋总价

可负担首付款＝目前净资产在未来购房时的终值+从目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限

可负担房贷＝以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的上限比例

可负担房屋总价＝可负担首付款+可负担房贷(www.xing528.com)

可负担房屋单价＝可负担房屋总价/需求面积

2.按想购买的房屋价格来计算每月还款额

欲购买的房屋总价＝房屋单价×需求面积

首付款金额＝房屋总价×首付比例

贷款金额＝房屋总价×按揭贷款比例

每月还款额＝贷款金额以月为单位的准年金值

(二)购房相关税费

购房资金主要包括房款、相关税费、装修费等。其中，税费是国家调控房地产的手段之一。