个人理财规划流程-个人理财

(一)明确理财主体的理财目标

个人理财规划应该围绕理财目标来制订，不同的理财主体由于环境、态度和需求各不相同，理财目标也不相同。个人应根据自身的财务状况和实际需求设定合理的理财目标。对理财目标的设定要按照短期、中期和长期区分不同的投资期限，因为不同的理财目标会有不同的投资期限，投资期限不同，风险水平也不同。

(二)分析评估理财主体的财务状况和风险承受水平

由于每个人或家庭对于风险的承受能力是不一样的，在制定理财目标后，需要对理财主体当前的财务状况进行分析，确定其风险承受水平，以判断理财目标的合理性。对理财主体财务状况的分析主要是对其资产负债表和现金流量表进行分析。对资产负债表的分析主要是对其当前所掌握的各种资源(包括现金、现金等价物、住宅、汽车在内的各类自用资产和可以生息的各类金融资产)，以及所负担的各种债务(包括短期和长期负债)进行分析。对现金流量表的分析是对其在一定期间内的收入(包括工作所得、经营所得、投资所得、偶然所得等)与支出(包括各种固定支出与变动支出)进行分析。而财务比率分析则是在资产负债表和现金流量表所提供数据的基础上，用财务比率的形式，更直观地反映理财主体当前的收入水平、财务自由度水平等财务状况。根据分析结果，确定其风险承受水平，必要时对理财目标进行适当的调整。

(三)制订个人理财规划方案

个人理财规划方案的制订是整个个人理财活动的最重要部分，是理财目标能否实现的关键。在对理财主体的风险偏好、财务状况和理财目标等多个方面进行详细分析后，即可根据其目标和风险承受能力确定个人理财规划方案。在制订方案时，要参考多方面的情况，既要保障投资目标的实现，又要意识到投资风险的客观存在，注意对投资风险的规避和分散。(www.xing528.com)

(四)执行个人理财规划方案

制订好个人理财规划后，接下来的工作就是对该规划进行执行。在执行的过程中，要兼顾准确性、及时性和有效性的基本原则。准确性原则主要是指计划的执行者应该在资金数额分配和品种选择上准确，这样才能保证理财主体既定目标的实现；及时性原则主要是指计划执行者要及时地落实行动措施，根据自身情况和市场的变化及时地进行计划调整；有效性原则主要是指执行者要使计划的实施能够有效地实现理财规划方案的预定目标，使其财产得到真正的保护或者实现预期的增值。只有兼顾这三项原则，理财规划方案才能够得到有效的执行。

(五)监控个人理财规划方案的实施

任何宏观或微观环境的变化都会对个人理财规划的执行效果造成影响，因此，理财主体必须定期地对其理财规划的执行和实施情况进行监控和评估，就实施结果进行评价，并根据实际情况对规划进行适当的调整。