个人理财：满足您的需求

人生的理财需求大致可以分为五类。

(一)实现收入和财富的最大化

财富指的是个人拥有的现金、投资和其他资产的总和。要积累个人财富，个人支出就必须小于其收入。所以说，个人财富的最大化最终是通过增加收入和适当控制支出来实现的。增加收入的途径可以是寻找薪水更高的工作或者进行投资，具体的方式取决于个人的能力、兴趣和价值观念；控制支出的方法主要是把所有支出项目细分为可控支出和不可控支出，在力保不可控支出的前提下，尽量降低不必要的可控支出，如过多的服装费用和旅游费用。

(二)进行有效消费

个人收入通常有两个用途：消费和储蓄(储蓄今后会转化为投资)。由于消费开支常常占用了个人收入的大部分，所以对这部分资金的有效使用是十分重要的。通过学习一定的个人理财规划技巧，比如保存好个人的财务记录，进行现金预算，合理使用信用额度，购买适当的保险和选择合理的投资工具等，就可以控制个人的日常开支，实现有效消费。

(三)满足对生活的期望

人在一生中有各种各样的目标，有足够的储蓄，拥有自己的房产和汽车，没有负债，达到财务的安全和自主，有一份高薪的工作，这些都可以成为人的生活目标。这些目标往往难以同时实现，这意味着个人必须在这些目标中进行选择和规划。对于个人来说，这种规划必须有一个“终生”的视角，也就是说，人们应该分清在个人/家庭生命周期的不同阶段，什么是最重要的、必须实现的目标，而什么目标对当前而言较为次要，从而合理、全面地安排自己及家庭的生活。

(四)确保个人财务安全

财务安全是指个人对其现有的财务状况感到满意，认为自己拥有的财务资源可以满足其所有的必要开支和大部分期望实现的目标。一般来说，个人对其财务方面的事务有较强的信心，确保个人财务安全的标准有以下几点。

①有一份稳定而充足的收入。

②工作中有发展的潜力。(www.xing528.com)

③有退休保障。

④有充足的紧急备用金，以备不时之需。

⑤有一定的房产(如果是分期付款，则要有足够的资金来源)。

⑥购买了合适且充足的保险。

⑦有实物资产方面的投资。

⑧有合理的金融投资组合。

⑨制订了有效的投资规划、税收规划、退休计划和遗产管理规划。

不同的人对财务安全的要求会有差别，以上标准只能作为参考。

(五)为退休生活和留下遗产而积累财富

对于许多人来说，为退休后的生活提供保障是他们进行储蓄的目的之一。由于退休后收入会减少，而个人往往已经习惯了原有的生活状态，所以，为了不降低生活水平，个人需要在退休前将一部分收入作为退休基金留作他日所用。此外，在一些较为传统的国家，为子女留下一份相当数额的财产(遗产)也是个人的人生目标或理财目标之一。