金融防诈骗：商品营销类非法集资防范

商品营销类非法集资是指不法分子以售后返租、消费返利、会员消费等方式进行的非法集资。

案例展示

案例一：房地产公司“售后返租”非法集资

重庆某房地产公司曾豪掷10亿元，在江津区开发大岭湖别墅项目和高尔夫主题公园。由于售价过高，加上受房地产政策调控影响，资金回笼缓慢。到2013年12月末，公司总资产55.96亿，净资产只有13.79亿，负债率高达75%，存货高达38.98亿，其旗下多家公司的股权和资金被法院冻结。

为缓解资金压力，该公司在多个楼盘推出“售后返租”模式，如“××雅高国际”的精装商铺，每平方米售价1.7万元，返租10年，每年回报率10%；清水商铺每平方米售价1.1万元，返租5年，前3年每年回报率10%，后2年为12%；499个地下车位，每个售价18万元，每个月返现1 800元，一个季度返现一次。

2015年3月，该公司资金链断裂，业主及投资人的租金回报无法兑现，引发多起投诉。同年12月16日，公司法定代表人柯某某因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留。

该公司以“售后返租”模式，非法吸收7 000余人投资资金29.8亿元，公司法定代表人柯某某最终被重庆市第五中级人民法院终审判处有期徒刑8年，并处罚金40万元；公司违法所得26.5亿元被追缴，并判处罚金2 000万元。

案例二：“消费返利”成庞氏骗局，涉嫌非法集资

2016年5月19日，山东潍坊金融风险防控办公室发函，称“我的未来网”采取会员加盟方式经营，会员以高出市场价3倍以上的价格购买该网站商品，36天后网站返还90%～100%购物款，参与人数庞大，存在巨大风险隐患。

据了解，“我的未来网”宣称其实体店的营销模式为“消费需求变投资”，此盈利模式是以消费者的消费需求吸引商家给平台返利。在其实体店购买东西的消费者，可以得到最高100%的消费返现。但条件是：先免费注册成为会员，再通过购物或者宣传等途径赚取积分，然后前往指定店铺购买指定产品。在此过程中，消费者要想获得消费返现并不容易，需要累计积分达到规定数值，才可以消费兑现，并且消费者购买的大部分商品不能返现，只有购买指定店铺的指定商品，消费者才能按一定比例领到返还的购物款。

2016年9月，石家庄、定州等地的“心未来”和“我的未来网”多家冠名店铺遭到公安机关查封。

“我的未来网”的模式实质上就是一种“庞氏骗局”，涉嫌非法集资。36天能返还90%～100%的购物款，正常的投资是不可能产生这种收益的。它就是“拆东墙补西墙”，吸纳新资金，偿还旧借款的“庞氏骗局”。

案例三：“老妈乐”会员消费，非法集资100亿元

2016年开始，一种专门针对老年人群体的骗局“老妈乐”，打着多消费、高返利的幌子，在江苏、河南、山东、福建、辽宁等省蔓延。(www.xing528.com)

按照“老妈乐”商城的会员体制，共有五级消费档次，这些消费档次对应五个级别的会员，分别为银卡、金卡、钻卡、白金卡和翡翠卡会员。据了解，有所谓的“老妈乐”讲师这样向老年人宣讲他们的发财致富经：“一次性消费1 280元成为银卡会员，最高累计可获得购物券2 000元；一次性消费6 400元成为金卡会员，最高累计可获得购物券15 120元；一次性消费12 800元成为钻卡会员，最高累计可获得购物券31 520元；一次性消费19 200元成为白金卡会员，最高累计可获得购物券47 920元；一次性消费25 600元成为翡翠卡会员，最高累计可获得购物券64 320元。”

“老妈乐”公司销售的产品种类很多，包括保健食品、茶叶、酒、化妆品、手机、智能手表、床上用品等。以银卡会员为例，一次性消费1 280元成为银卡会员可以获得2 000元购物券用于购买物品，这样算下来就相当于赚了720元。

为了吸引更多的老年人来参与，“老妈乐”公司还表示高级会员可以获得免费旅游的机会，只要花钱办理翡翠卡会员，就可以获得3天2夜的国内旅游机会；如果一次性办理3个翡翠卡会员，就可以获得一次俄罗斯旅游的机会。

“老妈乐”公司以“消费返利”为噱头，通过高额返利欺骗老年人把消费当作一种投资。其公司本身不具备融资资质，却向社会公开宣传、吸收资金，其行为已经涉嫌非法集资。从2016年年初至2017年11月，“老妈乐”公司不断骗取老年人的投资，被骗人员涉及全国28个省，总计10万余人，涉案金额高达100余亿元，资金缺口30余亿元。公司负责人在2017年被警方抓捕。

预防技巧

一、要自觉抵制各种诱惑

对售后返租、消费返利等营销活动要提高警惕，对高额回报、快速致富的商品营销活动要冷静分析，避免上当受骗。

二、判断经营模式的可持续性

要结合经营模式，认真分析经营模式的可持续性以及投资回报是否合理。

三、要增强理性投资意识

高投资往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

四、查看经营资质

通过官方渠道查询经营对象的资质，检查其是否具有从事相关业务的资质。