金融防诈骗方法揭秘-金融防诈骗

投资理财类非法集资主要是指不法分子以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行的非法集资。

案例展示

案例一：退休老人投资52万元，养老钱血本无归

2018年5月，郑州市65岁退休教师何某的朋友向其介绍投资项目，称河南名谦养老服务有限公司是一家专业的养老服务公司，在郑州、济源、西峡等地设有多处办事机构，经营陵园公墓、养老院及养老公寓等多个实体项目。随后何某参加了公司组织的到新密市隆利福老年公寓实地考察的活动，考察结束后，讲解员就公司发展规划对老年人进行了讲解，并告知大家公司正在筹备新三板上市，可以发行原始股票，一旦公司挂牌上市，大家所购买的原始股票就可以依法转换成“名谦养老股票”。如果到期，公司未能在新三板挂牌上市，公司在3日内可以将出资款返还给投资者，并承诺给予20%的利息作为补偿。同时，讲解员还介绍了公司的会员消费金卡、钻石卡，称不但可以在公司直营养老机构和合作养老机构消费享受8折优惠，而且投资购买金卡、钻石卡的本金可获得12%～13%的年利息，每年固定时间领取利息，合约到期可以无条件兑付投资的本金。

为了确定销售人员讲解内容的真实性，降低投资风险，何某又亲自向名谦公司董事长肖某求证。得到肖某亲自许诺后，她瞒着家人，在2018年5月22日，与名谦公司下属的新密市隆利福老年公寓签订了购买会员消费金卡的协议，投资10万元，协议约定该金卡投资年限为5年，在该公司所有的经营项目消费可享受8折优惠，每年发放的利息为12 000元，5年后可以退还投资的10万元本金。2018年8月2日，何某又在名谦公司投资了30万元，购买了该公司的钻石卡。同日，又花12万元购买了该公司的原始股票。当天投资的42万元全部打入肖某的个人账户里。

到了10万元投资的第一次利息领取日，何某来到名谦公司领取利息，却被告知暂时无法领取，后来她曾多次到公司和肖某沟通讨要投资的本金，均无果，这才意识到自己上当受骗。

案例二：1 000万元投资“私募基金”，全部打水漂

2019年9月24日，深圳警方对深圳市A基金管理有限公司以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。据媒体报道，从2018年5月起，A基金旗下20多只私募产品逾期未兑付，逾期规模约16亿元。在这一案件中，众多投资者的亏损少则几百万元，多则上千万元。值得注意的是，在A私募基金投资人的维权群里可以看到，以上了年纪的中老年人居多，有几十个深圳的老军转干部，有躺在重症室里的癌友会会员，还有养老院里的老人。

年近70岁的曹婆婆就是投资人中的一员，她是在银行大厅的等候区里结识了A基金的理财经理，之后这位理财经理就以亲切的问候，时不时送上的小礼物赢得了曹婆婆的好感，还邀请曹婆婆去参观A公司的办公楼。在一步步的攻势下，曹婆婆最终在未与家人商量的情况下，决定花1 000多万元买下A基金的私募产品。其他老人的经历也大多与曹婆婆类似，而随着A基金的爆雷，他们的生活也跌入谷底，有人赔光了奋斗一生的血汗钱，有人因为无钱支付母亲的医疗费而发愁。(www.xing528.com)

预防技巧

一、注意投资风险

高收益、高回报往往伴随着极高的投资风险，投资时要认真阅读投资合同内容，仔细核实双方的权利和义务，切忌跟风，更不要听信推销人员的口头承诺。

二、仔细评估投资项目

应通过多种官方途径了解、储备基本的投资知识，包括如何辨别真伪投资项目、如何从正规渠道进行投资等。投资前要详细了解投资产品及市场行情，甄别该投资项目是否符合市场规律，自身经济实力是否具备抗风险能力。千万不要被销售人员以及公司营造的表象所迷惑，也不要轻易相信身边亲友的推荐。

三、多听取各方的意见

遇到各类投资宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，反复思考再决定，不要被高利息诱惑而盲目投资。