金融防诈骗：第三方支付平台理财风险防范

目前我国主要的第三方支付平台有两类：一类只提供一个支付渠道以及支付方案而没有担保和监管的功能，以快钱和拉卡拉为代表；另一类可以提供担保，暂时保管客户的资金或先行垫付，待卖家将货品或服务提供给买家且买家满意后再将款项支付给卖方，如支付宝。

案例展示

案例一：轻信虚假信息，上当受骗

2019年3至4月，杨某在网络上发布代办信用卡、提高信用卡额度等虚假信息，欺骗张某等7名被害人在中国农业银行办理银行卡后存入一定数额的钱款，同时将银行卡与杨某的手机号绑定，再让被害人将身份证信息和银行卡信息通过微信或者QQ发送给他。杨某谎称这些都是办理信用卡的必要手续，在获取上述信息后，分别将7名被害人的银行卡绑定自己的支付宝，将7名被害人银行卡内共计5万余元的钱款转至自己的支付宝，再转入本人的银行卡内，占为己有。受害人发现卡里的钱不见后，纷纷到公安机关报案。

案例二：利用第三方支付平台转移赃款

2019年，福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起，其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上，涉案金额近千万元。

“一些中小型第三方支付平台为抢占市场，忽视系统安全建设，监管严重滞后。有的第三方支付平台发放的POS机层层转包，被诈骗分子用于刷卡套现转移赃款。”公安部刑侦局相关负责人说。

据“新华视点”记者调查，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；利用第三方支付平台的转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。(www.xing528.com)

2019年7月18日，诈骗分子以“领取环保补贴”为名，骗得林先生向对方银行卡账户转账4.9万余元。骗子得手后，立即将银行卡内资金通过第三方支付平台乐富发行的商户POS机，虚构交易刷卡套现。

预防技巧

一、不要泄露个人信息

个人信息不要轻易泄露给他人，更不能把身份证复印件等轻易交给他人。

二、不要使用不熟悉的第三方支付平台

对于不熟悉、不知名的第三方支付平台，要谨慎使用，不能向平台账户转入大笔的资金。