金融防诈骗：银行卡办理技巧

随着社会数字化和信息化水平的不断提高，银行会给每一位开设账户的客户都提供一张银行卡，方便其办理业务。有越来越多的老年人也在使用银行卡，而针对老年人的银行卡诈骗形式也层出不穷。

案例展示

案例一：银行卡掉包诈骗

2020年12月8日，一位头发花白的服装店老板急匆匆地赶到公安局刑警大队报案，称自己存在银行里的6.7万元被人取走了。

原来在12月5日，一位自称市内某人寿保险公司办公室主任的男子来到服装店，声称准备购买上百套西服作为公司的工作服。双方达成了初步的购买协议，西服的单价为每套1 500元，男子随后提出需要回扣作为报酬，还要求服装店老板证明自己的支付能力。服装店老板按照对方的要求到指定的某银行办理了一张银行卡，并存入了6.7万元。随后，双方共同到银行取款机上查询了卡中的余额。

12月8日是双方约定的提货交款的日子。然而，服装店老板始终没有等来对方，感觉情况不对的服装店老板到银行再次查询了卡上的余额，钱却不翼而飞了，他便立即到公安机关报案。公安机关不久便将犯罪嫌疑人逮捕归案。

经过审查，犯罪嫌疑人主动交代了自己的犯罪过程。原来，他长期以诈骗为生，这次决定以吃回扣、掉包银行卡的方式进行诈骗。他之前就已经办好了一张银行卡，在与服装店老板一起到银行查询账目时，偷看了老板的银行卡密码并借机将卡换掉，于两日内分五次将卡上的钱取走。

案例二：不要为了蝇头小利，让自己走上犯罪的道路

2017年10月，史某明知戴某需要他人银行卡用于电信网络诈骗等犯罪活动，却仍以自己的身份证办理了8张银行卡给戴某使用，从中获取了一定的好处费。2017年12月，史某又介绍陈某用他自己的身份证办理银行卡后交给戴某使用，并从中获取好处费。后来，戴某因诈骗罪被公安机关逮捕，史某、陈某作为从犯也受到了处罚。(www.xing528.com)

预防技巧

一、妥善保管个人信息

除银行卡密码外，姓名、身份证号、银行卡号、信用卡有效期和验证码等都是重要的个人信息。只要涉及这些信息，都要提高警惕，不要轻易提供给他人，以免不法分子冒用受害人的身份盗取资金。

二、妥善保管银行卡

银行卡应视同现金一样妥善保管或随身携带，不要借给他人使用，以免增加遗失或资料泄露的风险。交易时选择信誉较好的商户，刷卡时不要让银行卡离开自己的视线，这样可有效防范银行卡芯片被不法分子“克隆”后盗刷。此外，银行卡与身份证等应分开存放，避免在同时遗失后，被人破解密码盗取现金。

三、谨慎对待ATM机异常现象

持卡人在ATM机上进行操作前应留意是否有多余的装置或摄像头、周围是否有形迹可疑人员等。操作ATM机时如果出现“吞卡”或提现故障，应在原地及时拨打发卡银行的客服电话求助。ATM机如果发生故障，只会通过电子显示屏告知持卡人，不要相信ATM机外部张贴的“ATM故障”或“ATM升级”等字样的公告，切忌直接拨打类似公告上的联系电话。