保险合同保全业务办理及注意事项

【问题】李某是一个投保人，可他对保险合同保全问题非常陌生，对保全的程序流程更是一无所知。请问：保险合同保全业务的办理程序以及各个阶段需要注意哪些问题？

【解答】所谓保全就是对保险合同效力的维护，不同的保险公司其办理程序不尽相同。但是一般经过客户申请、受理初审、经办、复核、单证缮制与清分和日结归档等六个处理阶段。

第一，客户申请

客户申请是指客户就其投保的保险合同，向保险公司提出变更合同内容、变更通讯地址、住所或联系电话、解除保险合同等愿望或请求，并按合同约定提交相关资料的过程。

第二，受理初审

受理初审是指保险公司保全人员根据客户提交的申请书和相关资料，判断客户是否有申请权利，申请书填写是否完整、清晰，递交资料是否齐全等等，以初步决定是否受理客户申请的过程。

第三，经办

经办是指保全人员录入客户申请资料，并根据客户申请进行保险合同变更处理的过程。经办对保全服务至关重要，保全人员要严格按着合同约定或公司的保全规定办事，详细的检查客户提交资料是否与系统数据一致。(www.xing528.com)

第四，复核

复核是指保全审核人员通过核查客户提交的申请资料、保全经办结果等，以决定合同变更处理结果是否准确、合理、合规，并签署审核意见的过程。复核是对经办人员处理时效的监督，更是对经办结果的审核。

第五，单证缮制与清分

单证缮制和清分是指经办处理意见经审核通过后，由保全人员制作批单或打印批注，并将变更后的保险合同按营业单位分类、整理后送交业务员的过程。

第六，日结，归档

日结、归档是指保全人员核对、整理当日保全处理资料，打印保全业务处理清单，并定期将整理好的客户资料与业务处理资料，随同归档清单送交档案保管部门的过程。

【法律依据】《中华人民共和国保险法》。