银行信贷风险管理具有其古典意义，诚如《隋书·音乐志下》所言的“居高念下，处安思危”。商业银行的信贷风险管理既要有大的格局，学会信贷风险的宏观把控，还要有中观维度的危机意识，时刻警惕信贷风险的发生。例如，银行信贷工作人员需要读懂当地的市场，了解区域市场内的信贷风险状况如何？当地的产业集群风险分布如何？面对看似风平浪静的信贷资产质量背后，我们能否深刻反思一下当地的区域和行业的未来趋势如何呢？商业银行信贷人士应当学会基于“区域”和“行业”的信贷风险的策略分析，从中观维度来把控小微企业信贷风险的状况，真正做到处安思维，防患于未然。中观维度看信贷风险控制，首先要学会读懂行业风险。古语有云：“隔行如隔山”。对于形形色色的行业门类，银行信贷工作人员必须学会走进去，读懂授信企业所处的行业风险，不能做“门外汉”，要深刻领悟企业所处行业的未来发展大势，了解行业的周期性规律。银行信贷工作人员如何才能“透视”行业风险呢？如图所示，商业银行应当积极构建行业风险分析的信贷逻辑框架，重点分析环境风险指数、经营风险指数、财务风险指数和信贷质量指数四大指标技术体系，全方位地把控小微企业信贷业务的行业风险，做好中观维度小微企业信贷风险的第一个着力点分析，即行业风险分析。
商业银行对于行业风险的关注，首当其冲的就是行业环境风险因素的信贷分析。具体而言，信贷环境风险分析涉及政治、经济、法律、文化等多方面内容，从银行信贷审查的角度讲，商业银行可以根据目标行业的技术特点和发展规律，有针对性地对宏观环境中与行业发展相关度较高的主要因素展开分析，进而“透视”环境风险对于行业风险的影响程度。如图所示，商业银行可以从经济周期分析、财政金融政策、国家产业政策、法律法规分析、外部冲击五大方面进行信贷框架分析审查，进而判断环境风险的整体状况对行业风险的影响程度。(www.xing528.com)
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