关系型贷款技术对信贷配给起到了缓解作用。有关系型贷款存在的情况下，由于信息成本的降低和对违约风险发生概率估计的降低，商业银行对小微企业的信贷配给会有所增加。如图所示，关系型信贷技术本身存在一定的“局限性”，具体包括如下几方面：
（一）“软预算”约束问题
关系型贷款技术会导致贷款“软约束”问题的存在。当企业和银行建立了关系型贷款关系后，企业的初始贷款需求得到了满足。当企业的贷款需求增加的时候，这时由于银行对企业的“信任”，会进一步增加贷款对企业进行“帮助”，这时贷款利率和贷款规模都比以前增加，这就意味着银行将承担更大的违约风险和违约损失。当借款人在第一次借款之后，如果财务出现问题，由于关系型贷款的存在，银行为了收回前期的贷款投入，会倾向于进一步为企业提供信贷，以避免企业违约。这样对于企业来说，预算余数是“软”的。由于银行的资金供给的“帮助”，企业的资金相对“充足”，企业就会出现许多滥用资金的行为，而无视银行对贷款使用范围的限定。软预算约束问题的要害在于，如果企业在刚获得银行贷款时或之前就预期到了这一点，那么它们在获得贷款之后可能就不会竭尽全力来保证及时还贷。
（二）银行的“敲竹杠”行为
在关系型贷款技术下，企业如果要求更高的贷款，而银行在给企业提供更多的贷款的同时，也索要了更多的利率。一般说来企业要求更多的贷款时，多数是现金流出现了问题。由于银行和企业的“关系”存在，银行很容易获知企业的现金流问题。银行出于对企业的还款的安全的考虑会增加还款利率的要求。即使相信企业的还款能力，银行这时为了获得高收益，也会“趁火打劫”。银行的这种行为被称之为“敲竹杠”行为或“勒索”行为。(www.xing528.com)
（三）信贷配给的“有限”缓解
关系型信贷技术对于信息不对称问题的改善，只是在一定范围内的有效缓解，属于治标不治本，不可能从根本上解决小微企业信贷配给的问题。换言之，关系型信贷技术对于信贷配给现象的缓解是“有限度”的。虽然关系型贷款能在一定程度上解决信贷配给，但是其对信贷配给的解决是有限的。信贷市场上的信息不对称和贷款规模的人为调控，是导致信贷配给问题存在的根本原因。
【信贷反思录】如何改善关系型信贷技术的局限性？
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