（一）关系型贷款的价值特征
关系型贷款作为一种信贷技术，具备哪些独特的价值呢？
1.以“软信息”采集有效缓解银企间信息不对称问题
关系型贷款技术的基本理念是破解“信息不对称”，它追求银企之间的长期合作和信息传递——商业银行以银企之间的长期业务合作关系为基础，通过非公开的“软信息”的采集与提炼，增进了双方的信息交流，促进了商业银行和小微企业之间具有帕累托改进的信息交换。
2.财务困境下的危机救助
关系型贷款技术对于危及客户采取资金信贷保证机制，不轻易抽贷，防止企业的资金链断裂。当企业陷入财务困境时，商业银行能够提供流动性保险或更好的援助方案，以降低企业破产的可能性。
3.长期的隐性合约
以软信息为基础的关系型贷款能够使得银行利用细微的、不易量化、不便写入贷款合约中的信息与小微企业订立灵活、长期的合约，从而提升贷款合约的有效性，改善借贷双方的福利。
4.灵活的跨期平滑机制(www.xing528.com)
关系型贷款既允许银行在关系初期以相对较低的贷款利率或抵押要求对企业提供一定补贴，而在未来通过相对较高的利率或抵押要求获得补偿，也允许银行随关系的延续以及对企业了解的增加而降低贷款利率或抵押要求。
（二）关系型贷款技术的国外实践
在国外主要的实践和代表制度是美国的社区银行制度和日本的主办银行制度。
1.美国的社区银行制度
美国的社区银行制度是关系型贷款的一种典型形式，它为美国小微企业提供贷款发挥了重大的作用。社区银行作为小型的金融机构，主要面向当地的小微企业，将当地吸收的存款继续投入到该地区。由于运作都在本地，熟悉本地市场，因此手续简化，速度较快，大大降低了银行的运营成本。
2.日本的主办银行制度
日本的主办银行制度是关系型贷款的另外一种典型形式。主办银行通过与企业相互交叉持股，建立起长期稳定的交易关系。银行可以派员进入企业董事会，了解企业财务状况和管理层水平，从而客观判断企业的信用水平，决定是否发放贷款。同时，企业也持有银行的股份，能够确保企业的资金来源，并在不利的环境下寻求银行有效和及时的援助。
【信贷反思录】如何看待社区银行在我国面临的发展瓶颈？关系型信贷技术如何在我国更加接地气？有哪些好的做法和惨痛的教训？
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