储蓄技巧：财富主宰轻松可行

我们都知道，储蓄对于我们来讲是最安全、最稳健的理财方式，几乎没有风险，然而，与其他投资方式一样，储蓄同样存在风险。对于储蓄来说，储蓄风险主要体现在以下两个大的方面：

第一，存款安全。

如果储蓄的存款凭证（存单、存折、银行卡）不慎丢失或者失窃，或者被其他人盗用，这样，我们储蓄账户上的钱就无法取出。

刘先生在一次旅游中丢失了自己的身份证和随身携带的活期储蓄卡，卡上有十万元，刘先生赶紧到银行挂失，但银行工作人员告诉他，几个小时前，他卡上的十万元已被窃贼分次取出了。

这里，刘先生就是因为没有妥善保管银行卡和密码，导致了钱财的流失。

生活中二十几岁的年轻人，可能大大咧咧，但对于储蓄卡这些存款凭证，一定要妥善保管，谨防丢失。

第二，收益安全。

这里所说的储蓄风险，是指不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通货膨胀和其他原因而引起的储蓄本金损失的可能性。目前，我国处于通货紧缩阶段，不会发生本金贬值；我国银行机构还未有清盘倒闭的先例，应该说目前不会有本金损失的风险。预期的利息收益发生损失主要是由于以下两种原因所引起：

1.存款提前支取

根据目前的储蓄条例规定，存款若提前支取，利息只能按支取日挂牌的活期存款利率支付。这样，存款人若提前支取未到期的定期存款，就会损失一笔利息收入。存款额越大，离到期日越近，提前支取存款所导致的利息损失也越大。

2.存款种类选错导致存款利息减少(https://www.xing528.com)

例如，有许多储户为了方便，将大量资金存入活期存款账户或信用卡账户，尤其是目前许多企业都委托银行代发工资，银行接受委托后会定期将工资从委托企业的存款账户转入该企业员工的信用卡账户，持卡人随用随取，既可以提现金，又可以持卡购物，非常方便。但活期存款和信用卡账户的存款都是按活期存款利率计息，利率很低。而很多储户把钱存在活期存折或信用卡里，一存就是几个月、半年，甚至更长时间，各种利息损失，可见一斑。过去有许多储户喜欢存定活两便储蓄，认为其既有活期储蓄随时可取的便利，又可享受定期储蓄的较高利息。但根据现行规定，定活两便储蓄利率按同档次的整存整取定期储蓄存款利率打6折，所以并不能达到尽量多获利的目的。

那么，怎样才能最大限度地避免储蓄风险，获得最大利息呢？

1.选择适当的储蓄种类和储蓄期限

储蓄存款有很多种类，如活期存款、定期存款、存本取息存款、零存整取存款等。在定期存款中，不同种类、不同期限的存款，其存款的利率是不同的。一般来说，期限越长利率也越高。但是如果储户选择了利率较高的定期储蓄存款以后，遇有急事要提前支取，那么存款利息就会有所损失。因此在确定存款的种类和期限时，要根据每个人的实际情况认真选择。

2.办理部分提前支取

如果储户在办理了定期储蓄存款以后，遇有急事要动用存款，这时如用款额小于定期储蓄存款额，即可采取部分提取存款的方法，以减少利息损失。办理部分提取手续后，未提取部分仍可按原存单的存入日期、原利率、原到期日计算利息。

例如，某储户有一张10万元的1年期定期存单，2019年7月10日存入银行，到2020年4月10日急需用钱1万元，此时他若不知道可办理定期存款的而提前支取手续，而将存单的10万元全部取出，那么这10万元全部都将按活期利率计付利息。如果他根据需要提前支取1万元，其余9万元仍按原存入日期的原利率计息，那么，该储户就比全部提前支取减少损失850元，即（100000-10000）×（2.25%-0.99%）×270／360＝90000×1.26%×0.75＝850（元）。

根据现行储蓄条例的规定，只有定期储蓄存款（包括通知存款）才可以办理部分提前支取，其余储蓄品种不能部分提前支取。

3.办理存单质押贷款

储户在存入1年期以上的定期储蓄存款以后，如需全额提前支取定期存款，而用款日期较短或支取日至原存单到期日的时间已过半，这时，储户可以用原存单作质押，办理小额贷款手续。这样既解决了资金急需，又大大减少了利息损失。