在二十几岁时，很多人都刚从学校毕业，踏入社会后努力工作，为生活而忙碌，都在积累社会和工作经验，而不太注重理财。然而，处于这一时期的年轻人要知道一点，固定的薪水只能为你提供安稳的生活，而改善生活质量、提高生活水平，要想真正地拥有财富、实现财务自由，就必须要学会用钱赚钱，而这首先就需要懂得管理自己的个人财产，制订可行的理财计划。
事实上，理财并不是有钱人的专利，是与每个人息息相关的事。一些年轻人或许已经看到，在同一公司工作、收入完完全全相同的两个人生活水平完全不同，一个在挣扎着生活，而另一个人生活得悠然自得，这完全取决于你有没有理财规划。
的确，善于理财者可以通过理财计划、通过时间的累积而创造财富，而不善于理财者拥有很多的金钱和财富也仍然可能会陷入破产的境地。所以香港财神李嘉诚曾经深有体会地说：“致富的过程是马拉松，第一个一百万很难，但是挖掘到了第一桶金以后财富的积累和增长速度就会很快。”
因此，二十几岁的年轻人，如果你不想挣扎着生活一辈子，那么从现在开始做你的规划理财吧！
当然，对于不同收入、不同社会群体，理财方法应该是不同的，因为理财计划是非常个性化的。
那么，该如何选择理财产品呢？
目前，虽然投资者可选择的投资渠道越来越多，但是，对于普通投资者的需求而言，还是比较有限的。对于不同类型的投资者，最好事先做出一个自我定位，选择适合自己的投资品种。比如：
1.高收入人群
高收入人群，顾名思义，就是他们的经济能力、投资能力较强，与一般收入者相比，自然投资需求也不同。
专业投资人士对于这类人群给出建议：高收入人群的资产保值是第一位的，增值其次，在投资产品上，他们除了可以投资股票和债券这些普通投资人群都选择的品种外，还可以选择那些价值较高的古董、黄金等产品进行投资。
不过，专家也认为，这些高收入者也可考虑涉足房产领域。就目前房地产市场行情看，选择3—5年左右的时间做房产投资，其收益也会比较可观。
2.收入固定的上班族
上班族薪水固定，可以尝试去购买一些打新股产品、FOF产品、货币基金、债券基金等。一些表现好的债券基金，其年化收益率可达到10%~15%不等，甚至更高。
对于二十几岁的年轻人来说，如果你已经有了子女，不妨进行一个长期基金定投来补充子女的教育金，每个月投入300~1000元即可，从长期来看，其年化收益率并不低于CPI，是一款保值增值的好产品。
对于基金定投而言，是比较适合这样几类人群的：每月薪水固定，但手头又没有大笔资金的上班族；有一定投资需求，但同时又缺乏专业的投资经验的投资者；重视长期投资，注重稳定长期收益的稳健型投资者。
3.离退休人员(www.xing528.com)
对于这类人群，他们有部分或者已经没有了收入，也就是“吃老本”了，为此，专家建议，处于此年龄段的投资者可以购买收益比较稳定的国债、债券、黄金等来实现保值增值。也可以购买一些养老保险，然后交给保险公司去运营，以此来补充社保的不足。另外，理财师强烈建议这些离退休人员，对于风险较高的股票投资，最好不要涉足。
当然，对于二十几岁的年轻人来说，这一理财方式并不适合。
4.风险回避者
风险回避者看重的并不是高收益，而是低风险，毕竟风险与收益率是成正比的，对于这类人群，可以选择基金定投。专家建议这类人群不要购买大量股票，可以选择债券、国债。其收益目前来看高于储蓄但低于CPI，因为目前的CPI只是一个阶段性的高点，随着环境的变化，他们也会显现出良好的投资价值。
5.风险偏好者
风险越高，收益当然也可能越高，对于风险偏好投资者而言，可以根据自己的风险承受能力，对自己的投资品种进行权重上的配比。
专家认为，高风险偏好者的投资组合中，股票所占的比例一般在30%~50%不等，甚至更高，债券所占比例一般在30%左右，另外还可辅配一些国债等其他产品。
当然，对于二十几岁的年轻人而言，他们的理财投资经验不足，在选择理财产品之前，一定要了解以下几点：
（1）要了解大的市场环境。
（2）要了解各种理财产品的特性。
（3）要了解自己的风险偏好。自己到底是哪种风险类别的人，要做判断也很简单，你可以自己判断，也可以到银行购买理财产品前，让银行的理财经理做一个风险测试，从风险测试中来判断自己的风险类别，风险类别一旦确定，最好购买与自己的风险属性一致的理财产品。
（4）要了解自己的财务状况。在购买理财产品时，一定要对自己的财务状态有一个清楚的了解，然后再决定购买哪种理财产品。
（5）要了解理财产品的投资结构。无论是投资还是理财，稍有经验的人都知道，不要把鸡蛋放在一个篮子里，这是投资理财的永恒法则。
因此，二十几岁的年轻人，也要经常检查自己的投资理财结构，不要过度地投资在同一类型的理财产品上，要建立适合自己理财风险承受能力和理财偏好的理财组合，只有这样，才能安享理财带来的收益。
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