弱精准营销与强精准营销的区别

所谓弱精准营销，是指根据影响人们购买保险的因素找到那些保险购买意愿“应该”比较高的人群。这里的“应该”，表明营销者并不清楚找到的人是否真的有保险需求，只是推测其有保险需求的概率比较高。

根据影响人们购买保险的因素来判断人们的保险需求，类似于做回归分析，影响因素是自变量，是否具有保险需求是因变量，得到的结果只是指导性的，概率性的。这类自变量可能包括：年龄、性别、工作单位、年收入、受教育程度、职业、消费商品的档次、是否经常出差、住址、住宅小区档次等。

读者可以看出，弱精准营销与强精准营销在保险营销上的根本区别，是强精准营销用的是行为投保决策模型，自变量与因变量之间有强烈的因果关系。而弱精准营销用的回归模型或某种算法，自变量非常多，但与保险需求缺乏非常直接的因果关系。

附件1：

严重恶性肿瘤（2020版定义）经验发生率男女表（CI7）　单位：1/1000

附件2：

中国人身保险业经验生命表（2010—2013）

注：为节约篇幅，有删减。

附件3：(www.xing528.com)

25病种（2007版定义）经验发生率男女表（CI2）　单位：1/1000

注：25病种（2007版定义）是指根据中国保险行业协会2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的全部25种重大疾病。

【注释】

[1]根据中国保险行业协会发布的《2014—2019年互联网产寿险市场分析报告》，互联网保费收入从2014年的860亿增长到了2019年的2 700亿，年增长率25.8%。其中，2015、2016年互联网保费的飞速增长是由短期理财险带来的，随着2017年“保险姓保、回归保障”政策落地，互联网保费经历了2017、2018两年负增长。2019年，互联网保费恢复正增长，其中，人身保险保费同比增长55.7%，财产险保费同比增长20.6%。

[2]2019年互联网保费收入中，财险业互联网保费收入842亿元，人身险业互联网保费收入1858亿元。从渠道贡献来看，呈现以第三方平台（渠道）合作为主，公司自营平台（官网）为辅的发展格局。以人身险互联网保费收入为例，2019年通过第三方平台累计实现规模保费1619.8亿元，较2018年同比增长63.3%，占互联网人身保险总规模保费的87.2%；通过自营平台累计实现规模保费237.9亿元，同比增长18.2%，占互联网人身保险总规模保费的12.8%。

[3]当然，具备超级流量优势的互联网平台也会通过自己的销售量优势来压低一些保险价格，进而提升销量。但是压低价格意味着压低了第三方互联网平台的件均手续费收入，第三方平台需要进行权衡之后做出对自己最有利的选择。个人估计，即便决定降价，第三方互联网平台也是选择少数产品进行降价，以便吸引客户。

[4]喜好原理，指大多数人更容易答应自己认识和喜欢的人提出的要求，而不是陌生和厌恶的人提出的要求。