由图17－8、图17－9可知：①当保险承保风险概率很低时，保险价格低廉无法容纳较高营销费用导致供给强度很低，产品形象较好，典型产品如地震保险、洪水保险和家庭财产保险。②当保险承保风险发生概率处于较低水平时，营销力度最大，产品形象最差，典型产品如终身寿险、定期寿险等；随着出险概率升高，出险概率接近较高水平时，营销力度仍然较大，产品形象仍然较差但有所改善，如重疾险。③当保险承保风险处于较高水平时，市场上其实几乎没有单纯承保这类风险（出险概率大致在0.05到0.2之间）的保险产品，而往往是承保混合风险的保险产品，这类保险产品往往同时承保大概率（小损失）、中概率（中损失）和小概率（大损失）风险，如汽车保险和医疗费用保险，需求较为强烈，供给强度较低，市场形象较好。
也就是说，财险行业的主打产品“车险”的产品形象要好于寿险行业的主打产品“寿险和重疾险”，这是财险行业（车险占比最大）形象好于寿险行业（寿险和重疾险占比很大）的主要原因。[5]
【注释】
[1]有趣的是，母亲的这种保险安排却经常会遭到父亲的反对，作为被保险人的父亲有时会拒绝签字，因为父亲的主观风险和保险购买意愿往往低于母亲。(www.xing528.com)
[2]例如，2019年的某一天，我的一位朋友在高速公路上遭遇了连环碰撞事故，虽然只是发生了汽车部分损失，并未导致车毁人亡，但其风险与保险的世界观已经发生了很大的转变，从对保险不屑一顾变成了保险需求强度极高的潜在客户，产生了保险销售的绝佳时机。而且，这位朋友除了购买过车险之外，其他商业险均未购买。但是，居然没有一家保险公司能够即时识别和抓住这样的绝佳销售机会。最终，这一机会被我捕捉到并推荐这位朋友主动购买了意外险和大病保险。
[3]当然，如果该核保师退休了，其主观风险也会跟着“退休”，新来的核保师并不一定具有与其相同的主观风险水平。
[4]反过来，保险公司也特别担心客户前期退保，尤其是前2年甚至前3年退保，因为用保费扣除退保金之后，保险公司还有大量营销支出无法得到弥补，会给保险公司带来亏损。
[5]由于财险业的形象好于寿险业，于是，有财险业人士抱怨说：“保险业的形象就是被寿险业搞坏的。”
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