对保险承保的小概率损失风险而言，如本章篇头语所述，年度出险概率通常都低于0.2，因此，只需要分析客观概率p≤0.2的风险判断偏差大小和规律。
为了得到主观概率的分布规律，需要得到6年内任一个体出险次数的概率分布。将记忆存量时间6年分为24个季度，假设风险发生概率与时间长度成正比，年度客观概率为p，则每个季度的客观概率为p/4。将个体在每个季度经历风险视为一次试验，各个季度是否发生风险相互独立，由于一个季度时间很短且保险风险通常是小概率的，可假设在一个季度内个体要么发生风险要么未发生风险，在6年内任一个体可能不发生风险，也可能发生一次或多次风险。则，即便对于最高年度客观概率为0.2的保险风险，也可以使用泊松分布来近似计算6年内任一个体出险次数X的概率分布（此时，n＝24，出险概率＝p/4＝0.05）。可以想象，当客观概率变小时，任一个体出险次数X的概率分布更加服从泊松分布。[9]
其中，X为任一个体在24个季度内（或6年内）的出险次数，λ＝np季，n为实验次数，这里是指多少个季度，p季为季度客观出险概率，等于年度客观出险概率p的1/4。
这样，就可计算得到任一客观概率水平下主观概率的分布规律。例如，当年度客观概率p＝0.2时，n＝24，季度客观出险概率p季＝p/4＝0.05，λ＝24×0.05＝1.2，已知λ，就可计算得到主观概率的分布规律。同理，可以计算得到客观概率p＝0.1（λ＝0.6），客观概率p＝0.05（λ＝0.3），客观概率p＝0.02（λ＝0.12），客观概率p＝0.002（λ＝0.012），p＝0.000 2（λ＝0.0012）时的主观概率的概率分布，如表5－1、表5－2、表5－3所示。
表5－1 主观概率的概率分布（客观概率p＝0.2、0.1）(www.xing528.com)
注：主观概率对应之和应该等于1，但由于四舍五入原因，可能会略有差距。
表5－2 主观概率的概率分布（客观概率p＝0.05、0.02）
表5－3 主观概率的概率分布（客观概率p＝0.002、0.000 2）
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