对消费者而言，保险产品可以分为三类：保障性保险、保障储蓄性保险和储蓄性保险。保障性保险的特点是只有保障功能，保单没有现金价值或账户价值，没有任何投资功能，主要是指各类短期保障性保险，如各类财产保险、意外险、短期防癌险、医疗费用保险等，以及较为长期的定期寿险等；保障储蓄性保险指既有保障功能又有储蓄功能的保险，期限通常较长，如终身寿险、终身重大疾病保险、两全保险、终身年金保险等；储蓄性保险是指保单仅有储蓄功能没有保障功能，或虽有保障功能但保障功能几乎可以忽略不计的保险。保险公司曾经销售少量完全没有保障功能的万能险产品、投资连结保险产品和年金保险产品，寿险业曾经销量第一的两全保险（以分红型为主）和近几年作为开门红产品的年金保险（或年金保险＋万能险），多数仅提供少量的意外身故和高残保障，或仅提供监管所要求的最低保障，风险保费在总保费中的占比极低。
本书将分别讨论保障性保险的投保决策（第三至七章）和储蓄性保险的投保决策（第八、九章）[1]。第三、四章讨论保障性保险的标准投保决策理论，第五、六章是对保障性保险标准投保模型的修正，第七章提出保障性保险的行为投保决策理论。
在现代经济学和保险经济学中，保障性保险的标准投保决策理论就是理性假设条件下的期望效用理论，本章第一节讨论概率和期望值理论是如何被发明的，第二节讨论期望效用理论是如何被发明的；第三节讨论标准投保决策理论，即理性的消费者如何使用期望效用最大化模型进行投保决策。(www.xing528.com)
需要声明的是，第三、四章仅讨论个体的标准投保决策理论，第五、六章也是仅针对个体标准投保决策模型进行修正，到第七章构建行为投保决策理论时，会加入对企业投保决策和政府投保决策的分析。
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