理性在经济学中的基本含义及行为保险经济学书评

经济学中，理性的基本含义是：个体是自私的，会追求自身利益，而且会最大化自己的利益。同时，理性有一定的约束条件，就是在追求自利的过程中不能妨害他人的利益。更具体而言，“理性”有一个中心“最大化原则”和两个基本点“自利假设”和“一致性假设”。

1.一个中心：最大化原则

在新古典经济学和现代主流经济学中，所谓“理性”，就是指行为主体追求自身效用的最大化，或者说，“理性”就是行为主体会最大化自己的利益。这里的行为主体是指单个个体或单个企业，而不是某个集体或国家，个体追求自身效用最大化，企业追求自身利润最大化。

因此，经济学的“理性”范式，其实等价于“最大化原则”。按照新古典经济学，这一原则下，行为主体会通过“理性选择”将效用扩大到边际平衡的程度。以消费选择为例，在预算有限的条件下，理性的个体优先购买MU/P最大（即单位投入带来效用最大）的商品，随着该商品消费量增加，其带来的边际效用递减，递减到一定程度，理性的个体会转向其他MU/P更高的商品的消费，随着该商品消费量的增加，其带来的边际效用也会递减，理性的个体继续转向消费其他MU/P更高的商品，……，直到所有商品带来的MU/P相等（边际平衡）为止，此时，个体实现了消费效用最大化。

2.第一个基本点：自利假设

“理性”是指行为主体会最大化自己的利益，最大化自身利益的个体一定是自私的，因此，理性原则的一个内含条件是人的自利本性假设，个体（包括企业）追求的是自身利益（效用或利润）的最大化，而不是他人利益的最大化。

关于人类自私，经济学中曾经或一直在争论两个问题：第一个问题是，自私看起来与道德相冲突，对社会而言是好事还是坏事？第二个问题是，人类真的完全自私吗，人类难道不存在利他倾向吗？如果人类有利他本性，自利假设还能成立吗？

第一个问题已经被曼德维尔和亚当•斯密基本解决，并随着经济学的传播得到了比较广泛的接受。在曼德维尔（Mandeville）1714年出版的《蜜蜂的寓言——私人的恶德和公众的利益》中，曼德维尔歌颂了邪恶（自私）如何成为维持了蜂巢社会长期繁荣的唯一动力。在该书1729年的修订版中，曼德维尔明确提出：“借这个故事我要说明的是，人类社会的基础，既非我们天性中的友爱之情，亦非我们克己所得的各种美德，而是我们在道德世界或自然社会里称之为‘邪恶’的东西，它是使我们成为社会性动物的首要原则，是一切交易与就业机会的无一例外的坚定基础，是它们的真实生命与护持。正是在那里，我们必须去探究一切艺术与科学的正确起源。正是邪恶，一旦消失，我们的社会必然随之瓦解。”(www.xing528.com)

斯密进一步认为，人的自私不但可以使自己生存下去，人的自利本性还是社会发展的核心力量，在1776年出版的《国富论》中，斯密写道：“很多时候，一个人需要兄弟朋友的帮助，但假如他真的要依靠他们的仁慈之心，将会失望。倘若在需求中他能引起对方的利己之心，使对方知道帮助他人是对自己有益的事，那么这个人的成功机会较大。任何人向他人提出任何形式的交易建议，都是这样想：给我所需要的，我就会给你所需要的——这是每一个交易建议的含义。而我们在这种互利的办法中，获得的会比我们所需的更多。我们的晚餐可不是来自屠夫、酿酒商或面包师傅的仁慈之心，而是因为他们对自己的利益的特别关注。我们认为他们给我们供应，并非行善，而是为了他们的私利。……所以，每个人都会尽其所能，运用自己的资本来争取最大的利益。一般而言，他不会意图为公众服务，也不自知对社会有什么贡献。他关心的只是自己的安全、自己的利益。但如此一来，他就好像被一只无形之手引领，在不自觉中对社会的改进尽力而为。在一般的情形下，一个人为求私利而无心对社会做出贡献，其对社会的贡献远比有意图做出的大。”斯密的这一思想被简称为市场经济的“无形之手”而广为传播。

关于第二个问题“人类本性是否完全自私”的争论。一方面，从进化论来看，人的自利假设有坚强的进化论基础。人类的本性是通过进化过程后保存下来的，进化依赖着自然选择，假设一个动物群体中有一些带有无条件利他基因的个体，这些个体在获取食物、保护安全等方面都会照顾别的动物，即便这些个体身强力壮，但这样的利他行为显然会使他们牺牲或减少自身生存和繁殖的机会，即使这种趋向是微弱的，但随着时间推移，在严酷的自然选择的剪刀下，这些有利他基因的群体必然逐渐减少，直至消亡。1976年，生物学家道金斯出版《自私的基因》，进一步为人类自私提供了强有力的证据，道金斯用大量的生物学案例证明“自私”是动物与生俱来的遗传性特质，道金斯提出，基因永远是自私的，其目的就是繁衍自身，个体只是基因的奴仆。

但另一方面，我们确实能够感受到利他行为的存在，例如，亲戚之间有利他行为，朋友之间、生意人之间也存在利他行为，人类合作其实也建立在利他行为的基础之上。这些利他行为如何解释呢？1964年，汉密尔顿提出，亲戚之间的亲缘利他行为也可以得到自然的选择，进而遗传下来，因为亲属之间，如兄弟姊妹之间其实享有部分共同基因，帮助亲属，其实也是在帮助自己的基因遗传下去。1971年，特里佛斯提出，经过长期交往，一群动物中的不同个体或两种动物之间都可以产生互惠利他行为，人类也是如此。也就是说，个体看起来未必是完全自私的，但其身上的基因像是完全自私的。

关于自利假设，张五常（2015）认为这是目前经济学可采取的最好假设，事实也确实如此。在《经济解释》中，张五常说：“虽然我们有理由相信自私是人的本质，是真理，是不可更改的，但从经济科学角度，这真理不重要。重要的是把自私作为一个辩证的基础假设，在这个起点上不容有所争议。而以这个假设来解释人的行为是否可取，要看这个及其附带的假设能否推出一些可能被事实推翻的含意，再客观地以事实验证。在这个科学辩证的游戏中，因为逻辑的局限，我们不能说有时人自私，有时不自私，以致在逻辑上我们无法推出任何可能被事实推翻的含意。而且，这样处理，自私的假设确实有惊人的解释力。将来可能创造出另一个假设来替代自私，而又比自私这个假设更有用场。今天，我们没有较好的选择，所以不能不墨守这个自私的假设而成规了。这不是顽固，而是科学方法划定下来的规则。”

3.第二个基本点：一致性假设

理性原则或最大化原则的第二个内含条件是一致性假设，即每个人的自利行为与群体内其他人的自利行为之间要有一致性。也就是说，尽管新古典经济学倡导自由，是建立在自由基础上的经济学，但这并不意味着个人行为的“绝对自由”，个体追求自利的行为必须以不破坏他人的自由行为为边界，市场交易存在的前提首先是对他人产权的尊重和承认，否则，抢劫和掠夺就成了效用最大化的“理性”行为。