表4.1报告了企业主要变量的描述性统计结果。可以看到，微型企业面临的融资约束平均是2.409 1，大于小型企业的2.221 9，后者大于中型企业的平均融资约束2.041 4。这与第3章的研究结论一致，即融资约束随着企业规模的递增而下降。此外，微型和小型企业的财务报告经过审计的比例分别为54.74％和70.24％，低于中型企业的78.91％。可见，企业规模越小，财务信息透明度越低，这正是中小企业贷款难以采用传统银行贷款技术的原因。此外，企业的出口率和引用新产品和新技术的比例随着规模的增大而提高，但从销售增长率来看，微型企业平均是7.74％，不仅高于小型企业（6.71％），也高于中型企业（7.44％）。可见，微型企业规模虽小，但却是经济中增长最快的。
表4.1 不同规模企业的主要变量统计
表4.2是25个城市的银行业市场结构相关数据，包括根据银行营业网点计算的HHI和各类银行的市场份额。可以看到，各城市银行业市场结构差异很大。HHI最大的是武汉，为0.453 7，最小的是成都，为0.311 3，均值为0.386 5；国有银行市场份额最高的仍然是武汉，达0.635 1，最低的是成都，为0.341 9，均值是0.489 3。
表4.2 2010年25个城市的银行业市场结构(www.xing528.com)
数据来源：根据中国银行保险监督管理委员会提供的数据计算。
分地区来看，图4.2显示，中部的HHI最大（为0.398 4），西部最低（0.311 3），东部和东北部居中（分别是0.391 1和0.358 6）；国有银行的市场份额也类似，即中部最高，达0.575 0，西部最低，仅0.341 9，但位于第二和第三的分别是东北部（0.545 8）和东部（0.468 3）。可见，本章按照银行营业网点计算的城市银行业市场结构的特征与第3章所展示的按照贷款规模计算的城市银行业市场结构特征基本一致，即经济越发达的地区，银行业市场竞争程度就越高、集中度就越低。[11]但是，按照银行营业网点计算的HHI数值显然大于第3章按照贷款规模计算的HHI数值，说明国有银行的营业网点扩张速度快于中小银行，由此形成了较为强大的垄断势力。
图4.2 2010年分地区银行业市场结构
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