【摘要】：因此，与大银行相比，它们有更大的激励来生产和处理软信息。我国学者的理论分析大部分对“小银行优势论”持肯定态度，其中以林毅夫的新结构主义经济学最为有名。
鉴于金融包容的重点服务对象之一——中小企业，尤其是小型和微型企业缺乏规范的财务报表和合格的抵押物，贷款更多依赖企业主个人“品德”等难以量化和传递的软信息，因此，关系型贷款可能是解决小微企业融资难的一个重要手段（粟勤和田秀娟、2011；粟勤，2019）。这便有了“小银行优势论”（small bank advantage）（Berger and Udell，1995；），即小银行在小微企业的关系贷款方面具有比较优势，因为它们内部简单的组织结构便于软信息传递，或者说运用关系型贷款的代理成本较低。因此，与大银行相比，它们有更大的激励来生产和处理软信息（Berger and Udell，2002；Stein，2002）。
我国学者的理论分析大部分对“小银行优势论”持肯定态度，其中以林毅夫的新结构主义经济学最为有名。根据该理论，发展中国家劳动力丰富，劳动力密集的中小企业成为经济发展的主要力量，与这样的经济结构相匹配的最优金融结构应该是地区性中小银行为主的银行业市场结构（林毅夫和李永军，2001；林毅夫等，2009；张一林等，2019）。其他学者则在银行信息生产的理论框架下研究中小银行发展对中小企业融资的影响（李志赟，2002；张捷，2002；鲁丹和肖华荣，2008；粟勤，2019），或者从小银行的地域性和社区性的特征解读其在收集各种非公开的软信息方面的优势（彭建刚和王睿，2005；罗荷花和李明贤，2014），并强调发展社区银行对于促进金融包容性发展的重要性（黄宪和曾冉，2013）。(www.xing528.com)
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