金融科技冲击下的银行竞争：家庭金融服务使用与包容

本书的创新主要体现在以下几个方面：

第一，与以往基于发达的银行业市场上银行为中小企业客户竞争的理论分析不同，本书在次贷危机后我国经济增长不确定性提高和利率市场化进程加快的背景下，探讨银行业市场结构影响中小企业贷款可得性的理论机理。具体地说，本书将信息不对称条件下的银行产业组织理论与现代金融中介理论相结合，从理论上诠释转型期银行业市场竞争对中小企业融资约束的影响机制，以及中小银行参与竞争对于缓解中小企业融资约束的异质性影响。此外，本书利用世界银行的《中国企业问卷调查》微观数据进行实证分析，相比运用上市中小企业或国家统计局中国工业企业数据库进行的相关研究，本书使用的样本企业规模更小，对于现实中存在的大量小型和微型企业更加具有代表性。

第二，研究视角上，除了中小企业外，还关注金融包容的另一个对象——普通家庭（含农村和城市家庭），且更关注基本金融服务的使用。本书首次运用家庭微观调查数据分析了金融科技冲击下银行竞争对家庭基本金融服务使用的影响，探讨了这种影响的异质性与机制。此外，首次以信息技术进步和金融科技创新为背景，分析了金融科技对银行业金融包容服务影响的直接与间接机制。(www.xing528.com)

第三，在结构上，微观与宏观层面的分析相结合。微观层面重点分析银行业竞争和中小银行发展对中小企业贷款包容，或信贷约束的影响，以及金融科技冲击下的银行竞争对家庭基本金融服务的影响，探讨金融包容性发展需要怎样的银行业市场结构。宏观层面则从地方政府干预和金融科技的视角研究完善银行业市场结构的路径。