保险业可持续发展的概念和意义

1987年，以挪威首相布伦特兰为主席的联合国世界与环境发展委员会发表了一份题为《我们共同的未来》报告，正式提出可持续发展概念，从此在世界范围形成广泛共识。公认的所谓可持续发展的概念即为“满足当代人的需要，又不损害子孙后代满足其需要的发展”，其内在要求有：一是经济、社会和环境要和谐发展，二是无论在各主体之间还是在代际之间要公平发展，三是要统筹考虑各因素有效率的发展。而聚焦到保险行业，其可持续发展也需要满足上述三点要求。

（一）和谐发展

在保险业的可持续发展要求中，和谐发展既包括保险行业发展与外部经济、社会环境发展相协调的宏观要求，也包括保险业内经营主体多样化、产业链完备化、政策法规适度化等行业微观要求。具体来说，从宏观角度，保险业发展速度要与经济发展水平相适应，要与产业结构调整相结合，要与体制机制转变相衔接，要与大政方针相呼应；从微观角度，一是监管部门要适度监管，牢牢把握住底线和关键点，但又不能管得僵、管得死；二是保险企业要积极投身市场竞争，创新产品种类，服务客户需求，迎接来自国际市场的挑战；三是行业内市场主体需要予以完善，不仅有保险公司，还应有再保公司、资产管理公司、中介公司、公估公司等一起加入到推动保险业做大做强的大军中去。

（二）公平发展(www.xing528.com)

促进保险业可持续发展的公平要求旨在确保保险业适度发展、不透支未来资源，同时说明行业的均衡发展不能只依靠部分企业、部分部门，监管部门、行业自身以及行业内不同职能、不同所有权结构的企业都要明确定位、各司其职，只有均衡推进才能形成强大的发展合力。具体来看，第一，从时间维度上，保险业的发展成绩需要一步一个脚印、稳扎稳打的得到，需要建立在坚实的群众基础之上，即需要建立在广大人民群众的保险需求基础之上，当然，通过创新产品、宣传推广来适度引导需求是必不可少的，但不择手段地醉心于拿保费、冲业绩的行为则是在损害行业形象，透支未来客户和资源；第二，从空间维度上，不论是金融行业内保险产业和其他金融产业相比较，还是保险产业内不同职能的机构相比较，它们虽然承担的社会功能不同，但都同样不可或缺，因此，保险产业整体不必妄自菲薄或为逐利而淡化保障追求投资，保险机构中目前欣欣向荣的各保险公司和尚不太发达的中介公估等企业也都需要得到符合其地位作用的政策青睐。

（三）高效发展

促进保险业可持续发展的效率要求有两项内涵，一是经济效率，二是社会效率。经济学经典理论表明，在不存在市场失灵的情况下，完全竞争市场能实现资源的最优配置，提高经济的运行效率，这在我国保险业发展过程中也可见一斑。在保险业恢复初期，市场上只有人保一家保险公司，保险市场属于国有绝对垄断，之后的股份制和市场化改革改变了国有公司一家独大的现象，而近十年，我国保险市场集中度的不断走低，市场这只“看不见的手”推动了我国保险业的腾飞，因此不断深化保险业市场化改革，完善市场退出机制仍然是行业发展的必由之路。但保险业发展不能仅仅追求经济效率最大化，因为能从保险中收益的群体不只有保险人和保险消费者，保险在履行其“社会管理”功能时，会发挥极大的社会正外部性，起到经济“助推器”与社会“稳定器”的作用，基于此，政府需对行业发展加以适当引导，把握住保险业发展的大方向。