中国保险业快速发展阶段研究

进入20世纪90年代，随着邓小平南行讲话，中国保险业进入了快速发展阶段，在产权、结构、市场结构、公司治理、市场监管等内外制度方面发生了翻天覆地的变化，现代企业制度的目标被提出，中国保险业快速向现代保险业发展，并开始探索股份制改革方案，新华人寿、永安财险、华安财险等股份有限公司及外资保险机构、中外合资机构也纷纷涌现，产权多元化的市场结构逐步形成，这对于保险行业来说，发展意义重大。1980年全国保险费收入4.6亿元，到2001年已发展到2116亿元，增长460倍，平均复合增长率34%。开办的险种也由最初单一的财产保险，扩展到包括财产险、人身险、责任险和信用险四大类几百个险种。

（一）财产保险

1979年恢复国内保险业务，首先是从恢复财产险业务开始的。从1980年到1995年，财产险业务在国内业务中占绝对优势，1980年、1981年所占比重均为100%，1983年为98.2%，1985年为82.3%。随着其他保险业务的发展，财产险比重逐年降低，到2001年仅占32.5%。在财产保险中，企业财产险和运输工具及第三者责任险是主要险种。在国内业务恢复之初，企业财产险保费在财产保险中占绝大部分，直到1987年才被运输工具及第三者责任险赶上，但至今企业财产险仍是国内业务的主要险种之一。运输工具及第三者责任保险发展速度很快，1985年这两项保费收入占总保费收入的比例猛增到42.2%，1987年起跃居为财产保险第一大险种并保持至今。

（二）人身保险

1982年，中国人民保险公司恢复开办了人身保险业务，当年保费收入仅为159万元，占国内保费总收入的0.2%。到2001年，保费收入为1424亿元，占当年保费总收入的67.5%。人身险业务恢复初期，开办的险种主要有团体人身意外伤害保险、简易人身保险、养老金保险等，以后陆续扩展到各种医疗保险、子女教育保险、婚嫁保险、团体人寿保险等险种。

（三）农业保险

1982年农业保险开始恢复试办，试办后发展很快，试办范围逐渐扩大。恢复试办时只有生猪保险、棉花保险等几个险种，到2001年已达100多个险种。由于农业保险风险大，承保技术复杂，赔付率高，世界各国一般由政府给予支持。种植、养殖两业保险自1982年恢复试办后，一直由中国人民保险公司在全国范围内经营。1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立后，在划定区域内也开办了种、养两业保险业务。(www.xing528.com)

（四）涉外保险

改革开放前涉外保险业务虽没有中断，但长期在很低的水平上徘徊。1980年后，随着改革开放的不断深入，涉外保险业务快速发展，开办的险种由20多个扩展到80多个，服务范围由原先的进出口贸易扩展到技术引进、中外合资项目、对外承包工程、劳务输出、核电站、卫星发射、国际航运等领域。目前中国保险业已与世界上100多个国家和地区的上千家保险公司建立了分保业务关系。

于此同时，我国在保险立法、政府监管、市场准入等方面也处于快速推进期。保险法制和监管逐步健全，进一步刺激了国内保险业的快速发展。

一是，保险法制不断完善。1992年11月，《中华人民共和国海商法》颁布，对海上保险合同做出了规定。1995年6月，《中华人民共和国保险法》颁布，对发展社会主义市场经济、规范保险经营活动、保护保险活动当事人的合法权益、促进保险事业的健康发展，具有十分重要的意义。《保险法》出台后，中国人民银行相继制定了一些配套的保险业管理规定，如《保险管理暂行规定（试行）》《保险代理人管理规定（试行）》《保险经纪人管理规定》等。

1998年11月中国保险监督管理委员会成立后，立即对保险市场的现状和存在的问题进行调查研究，并着手修改、补充和完善保险法律法规体系，先后颁布了《保险公司管理规定》《向保险公司投资入股暂行规定》《保险公估人管理规定（试行）》等一系列保险规章。

二是，保险监管不断加强。随着金融体制改革的逐步深入和保险业的不断发展，保险监管不断强化。1998年，为加强保险监管，落实银行、保险、证券分业经营、分业管理的方针，党中央、国务院决定成立中国保险监督管理委员会。中国保险监督管理委员会的成立，是我国保险发展史上的一个重要里程碑，从此，中国保险业进入一个新的历史发展时期。