商业医疗保险模式是将医疗保险作为一种商品按市场原则自由经营的保险形式。即通过市场来筹集费用和提供服务，对医疗保险机构、医疗服务机构和医疗服务供给及价格实行市场调节，属营利性质，政府基本不干预或很少干预。商业性医疗保险同法定社会医疗保险相对应，它作为一种商品可以在市场上自愿买卖，故也称自愿保险。其代表国家有美国、菲律宾等。
商业医疗保险模式的特点包括：社会人群通过自愿入保，共同分担意外事故造成的经济损失；由保险人与被保险人签订合同，缔结契约关系，双方履行权利与义务；商业性医疗保险机构大多数以盈利为目的，但也有少量非营利性保险组织（如美国蓝盾、蓝十字等）；商业性医疗保险的特点是自由、灵活、多样化，根据社会不同需要产生的不同险种开展业务，其供求关系由市场调节，适应社会多层次需求；医疗消费者的自由选购迫使保险组织在价格上开展竞争，提供价廉质优的医疗服务，也迫使服务提供者（医院、医生）降低医疗服务成本从而控制医疗保险费用。
美国医疗保险是典型的商业医疗保险模式，主要是由三个部分组成。第一部分是社会医疗保险，由美国联邦政府和州、地方政府所举办，用来帮助弱势人群（老人、穷人）的强制性医疗保险计划，包括老年医疗保险制度、医疗救助制度、工伤补偿制度、少数民族免费医疗、军人医疗计划和儿童健康保险计划。第二部分是私人医疗保险，私人医疗保险在美国医疗保险模式中承担着重要的角色，美国有50%的医疗费用都来自私营医疗保险计划。商业保险公司在美国约有1000多家，是以营利为目的而提供给个人和团体医疗保险的公司。第三部分是管理式组织，是由保险人和医疗服务提供者联合提供医疗保险的组织形式，是一种预付制模式。因其在节省医疗费用和提高医疗质量方面的成效，已逐渐成为在美国占主导地位的医疗保险形式。具体模式如表1.3所示。
表1.3 美国商业医疗保险模式简介(www.xing528.com)
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