第三方网络平台保险销售业务模式分析

1. 销售保险产品的第三方网络平台的主要类型

第一类，以销售非保险产品为主，将保险产品作为平台主产品的附加服务，所售保险产品类型通常是与网站主营业务高度相关的标准化程度较高的产品，如携程网、去哪儿网等以旅游为主业，主要销售意外险；篱笆网提供生活服务，主要销售车险。在这类平台上，往往并不具体公布保险机构的资质情况、保险产品名称及所属公司等信息，也并不提供在线的保险产品售前、售中和售后服务通道。这类平台销售保险产品信息透明度低，服务内容较为单一。

第二类，也有些第三方网络平台允许保险公司以独立展示的店铺形式入驻，如淘宝网。如淘宝网已有超过10家保险公司网络旗舰店入驻，每家公司都有独立主页，并在各自的主页上公布机构信息、产品详细信息等，同时可开设服务通道，在线受理咨询和部分保全业务的办理和受理。同时，淘宝网下设“淘宝保险”和“淘宝理财”子平台，将意外险、健康险、车险等标准化程度高的产品归集至“淘宝保险”平台集中展示，将投连险、万能险、分红险等具有投资属性的复杂产品归集至“淘宝理财”平台。以上两个集中化子平台也会汇总、发布一些保险产品信息进行宣传。

2. 第三方网络平台销售保险的业务模式及特点

第一，平台往往不参与保险产品信息的发布。以淘宝网为例，保险公司在成为淘宝平台的“商铺”后，自主编辑并通过淘宝平台发布产品信息。“淘宝保险”子平台仅在首页汇总发布少量信息，一旦客户想要进一步了解，便会链接至保险公司发布的信息。(www.xing528.com)

第二，平台平不参与客户的投保流程。在第三方网络平台上，客户自主投保，在线完成投保单填写并支付保费。客户咨询解答、客户信息收集、售后服务等动作都由保险公司完成，投保页面也由保险公司制作。

第三，通常采用第三方账户作为资金结算中转平台。客户通过第三方网络平台投保时，保费并不直接由保险公司收取，而是首先交至网络平台绑定的第三方支付平台（如支付宝）。客户付款完成后，保险公司将收到平台反馈的客户已完成缴费信息，完成承保动作或进入核保流程。此后的保单的打印、配送等工作均由保险公司完成。

第四，以保费收入作为平台的“计酬”基础。第三方网络平台一般按照保险公司通过平台销售实现的保费收入来收取费用。