我国保险经纪行业现状及前沿问题研究

1. 行业总体运行平稳、发展良好

通过对近三年保险经纪机构数、实现的保费收入、业务收入的比较（见图8-1和图8-2），可以看出保险经纪人业务整体保持平稳、快速增长，实现保费收入和业务收入的增长率均在20%以上，也说明了行业总体运行平稳，发展态势良好。

图8-1　2009～2011年保险经纪机构数量变化情况

图8-2　2009～2011年保险经纪人业务状况

数据来源：保监会网站http：//www.circ.gov.cn。

2. 保险经纪人在产业链中地位仍需提高，市场集中度较低

相对于其他保险中介，如代理机构而言，保险经纪机构管理较为规范、专业技术水平较高，少数经纪机构有相对稳定的业务来源，但绝大部分的经纪机构仍然存在业务规模较小、素质参差不齐、缺乏核心竞争力、竞争秩序较混乱、没有稳定的经营模式、专业化水平徘徊不前、内控制度不完善、人才流失严重等问题，甚至在市场竞争中面临逐渐被边缘化的困境。另外，各个保险经纪人在整个市场中的份额相对较小，属于类完全竞争市场，因而竞争较为激烈，如：2010年有392家保险经纪公司，占整个保险经纪市场5%以上的才3家，前20家保险公司所占份额为59.78%，如表8-1所示：

表8-1　2010年保险经纪公司业务收入前20名排名情况(www.xing528.com)

数据来源：保监会网站http://www.circ.gov.cn。

3. 积极发挥专业优势，服务社会形式多样化

近年来，保险经纪机构积极发挥专业特长，积极应对自然灾害、服务大型体育赛事等重大事件。如在应对2008年南方雨雪冰冻和汶川大地震灾害的过程中，我国多家经纪公司及时派出工作人员，实地查勘资产受损情况，帮助和指导受灾客户进行索赔；同时，部分保险项目由于经纪公司的安排扩展承保了地震责任从而有效地帮助客户规避了风险。同时部分经纪公司承担风险顾问的角色，并针对客户的具体特点，合理安排保险，提高了客户的安全保障水平。此外，保险经纪公司开展了通信卫星、公路铁路、“特高压”输电、南水北调等国家重点基础建设项目的风险管理和保险经纪服务，取得了较好的经济和社会效益。

4. 国人对保险经纪人的认知程度较低，仍需加强宣传以推动保险经纪行业发展

由于现代保险业在我国的发展历程相对较短，加之传统农耕文明导致的整个国内社会专业分工程度与分工协作意识的相对不足，保险经纪行业目前在国内的社会认知度仍相对较低，很多客户不懂什么是保险经纪，甚至将保险经纪公司与保险公司、保险代理公司等混为一谈。保险经纪行业需要发展，在发展过程中也需要加强宣传，在这方面保险经纪公司在开展业务的同时也逐渐承担了宣传自身的职责，例如：长城保险经纪利用长城网站作为教育平台，向消费者宣传保险经纪人的角色定位，同时设立了“经纪博士”、“长城资料库”和“长城论坛”等专版，提高消费者风险管理意识和对保险经纪人的工作认同，并发起设立了“长城保险经纪论坛”，以此为平台，每年按行业对口，组织不同的客户、保险公司以及相关的专家、学者，针对客户所面临的风险管理方面的难题进行专题研讨，在社会上产生了广泛的影响力。

5. 保险经纪从业人员自身经验匮乏，技术水平不高

由于我国保险经纪人业务量较少，加上从业时间短，经纪人实际运作经验积累不足，应对特殊情况的能力较弱。此外，取得经纪人资格证书只是最基本的素质要求，并不代表其具有足够的从业技能与经验。另外保险经纪行业从业人员的法律意识淡薄及从业经验欠缺导致一些违规业务，如保险中介机构与无资格的机构发生业务往来、跨区域经营未设立专户、代收保费未按规定建立业务台账或业务档案、未按规定使用保险中介服务发票、经纪公司业务人员未持证、未及时办理重要事项的变更手续、提供虚假申请材料等。

6. 更加注重消费者权益的保护和提升专业化服务的品质

保护保险消费者权益是保险经纪人的基本职责。近年来，不管是保险监管部门还是保险经纪公司更加意识到保护消费者利益的紧迫性和重要性。不少保险经纪公司通过标准化服务和评测保险公司，从而鞭策保险公司改善服务，以此来加强消费者权益的保护，如有保险经纪公司为了确保公司的服务品质，公司实施了保险经纪业务作业标准、成本费用标准和绩效考核标准建设，同时为保证客户得到有效的保险保障，建立了保险公司服务质量监督评价机制，每年对合作的保险公司从承保、理赔等各个环节的服务进行量化评分与定性分析评价，为客户续保时选择保险公司提供参考。保险经纪机构提供专业化服务是中国保险市场分工和专业化发展的必然结果，提高专业化水平是提升保险经纪公司竞争力的关键。近年来，专业化服务水平的提升主要通过服务于特殊的行业、加强专业化人才的培养和培训等方式来实现。