目前来看，全球财富管理行业的战略重心已经从销售、提供产品和服务渐渐地向强调客户与理财师之间信任关系的顾问角色转变，提供更有深度与广度的增值性解决方案。目前国内大多数财富管理公司研发和筛选产品，理财师则根据整体的服务方案来销售金融产品。但就单个金融产品如何按照客群进行组合，以及产品的适用性研究等方面问题并未有深入的研究。这也是因为当前的财富管理行业大多简单、浅显的模仿国外行业初期的模式，还未演化出真正适合中国各类投资者以及各个市场特点的，有效的产品管理体系。因此，当前以产品为导向的财富管理服务模式受到一些投资者的质疑，加之目前市场上的金融产品同质化，未来要想在财富管理行业中取得竞争优势，强大的产品创新与管理能力十分重要，只有具备这些能力，才能为中高净值客户量身制定出专属的理财方案。
由于部分财富管理公司相关资质不高，握有的金融牌照数量有限，能够涉及的业务范围受限，基本上是只能作为第三方机构提供代销服务。一些较大的财富管理公司具备一部分自主研发的金融产品，但也只能是在其现有的业务范围内进行产品的开发与设计，功能的局限性较强，金融产品的创新能力也较为有限。一些财富管理公司，虽然拥有自己的产品研究中心，但是其主要还是在市场上筛选优质的金融产品，能够提供的产品种类和数量依然十分有限。除了一些现金类产品外，各类代销的金融产品实际上才是财富管理公司的拳头产品，公募基金、私募基金、券商集合理财以及保险产品等。但是，不管是自主研发的金融产品还是代销产品，均具备格式化或者标准化的特性，无法与财富管理行业所遵循的定制化产品需求相匹配，也难以适应中高净值客户较高的财富管理需求。另外，当前的金融产品大多较为简单，具有容易复制的特性；新品一旦推出，成为爆款，立马便会有其他财富管理公司模仿跟进，无法树立起核心竞争力。(www.xing528.com)
从财富管理公司的产品收益情况看，自主研发产品的前期投入成本较高，导致一些财富管理公司的产品研发动力严重不足，金融产品的创新设计能力较弱，产品管理也面临较大的挑战。再加上市场上金融产品的同质化严重，多数财富管理公司在为中高净值客户提供产品服务时，大多专注于表面形式，服务实质的改善无法跟上客户的真实需求。
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