财富管理行业的服务对象是中高净值客户，理财师资质的高低决定着财富管理公司服务质量的好坏和客户满意度的高低。理财师与客户之间的联系也是比较紧密的，客户对于公司的信任很大程度上取决于对理财师的信任。理财师是连接客户与公司之间的纽带，理财师要善于发现客户的需求，并为客户提供最佳的资产配置方案和服务。目前，我国财富管理行业依然处于以金融产品销售为主导的财富管理初级阶段，尽管当前市场上的财富管理机构对于理财师的招聘要求多为本科，3年左右金融从业经验；但实际上国内理财师的年龄普遍不大，一些大学刚毕业的应届生就在一些财富管理机构从事理财师的工作，普遍缺乏足够的实践经验和阅历，与中高净值客户的期望和财富管理行业标准相比还有比较大的差距。以欧美发达国家为例，财富管理行业对于理财师队伍的素质要求极高，注重理财师能力的全面发展，偏向于招聘经验丰富的理财师，要求理财师知识储备的全面性，了解经济、金融、法律、税务等方面的相关知识。
此外，财富管理公司理财师的背景截然不同，也导致了在刚进入公司的一段时间内，理财师的整体专业水平达不到要求的情况。具体来看，当前财富管理公司理财师的背景大致可以分为：商业银行、外资银行、各类型资产管理公司、信托公司、证券公司、公私募基金等金融机构的销售团队；跨行业的奢侈品、房地产、高档汽车等销售团队；以及其他的财富管理公司和互联网金融公司。不同的背景多多少少都会受到原来行业的影响，导致对于之前并没有接触或接触较少的产品不够熟悉。举个例子，拥有信托公司背景的理财师更加专注于固定收益型或类固定收益型产品，而商业银行则更熟悉结构化理财产品等。
造成我国财富管理行业这种现象的原因主要是因为国内的财富管理机构还处于早期成长阶段，主要看中的是理财师所能带来的资源，而对于其专业技能以及过往履历并没有太严格的要求。但其实对于规范的财富管理行业而言，理财师首先是需要具备较高的产品甄别能力的；其次，需要根据客户的资金量级、风险偏好、收益预期等设计出专属于客户的资产配置方案。因此，每个客户的方案都是独一无二的，这就对理财师的专业背景以及市场的敏锐度提出了非常高的要求。目前能够到达这样水准的理财师数量远远不够，整体的专业水准还有待提高。
(www.xing528.com)
图表121：CFP持证人数排名
数据来源：FPSB、民创研究院
国际金融理财标准委员会的官方数据显示，截至2019年12月底，全球获得CFP认证的专业人士达181360人。美国的持证人数高达83106名，排在第一；日本以21631 名持证人，排在第二；中国大陆地区的CFP持证人数达到20047名，超过加拿大，排在第三位；加拿大则以16419名CFP持证人，掉到第四。以CFP持证人与国家人口的比例可得，美国254 名CFP/百万人；日本为170名CFP/百万人；而我国该比例为14名CFP/百万人。这种质的差距严重体现了我国目前专业理财师的匮乏，与发达国家相比相差甚远。按照目前的人才需求，我国至少还需要20万名注册理财师。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
