丹斯克银行涉嫌金融洗钱交易：2000亿欧元可疑交易揭露

作为丹麦最具影响力的、最大的金融机构，丹斯克银行的业务主要集中在北欧地区，并在16个国家设有营业机构。除了核心的银行业务以外，该银行还从事人寿保险、养老金、抵押贷款、财富管理、房地产以及租赁等金融服务。丹斯克银行拥有数量庞大的客户群，包括2700万名个人客户，21.1万名企业客户以及2000多名公司与机构客户。作为丹麦6大系统重要性金融机构之一，该银行受到丹麦金融监管部门（Financial Supervisory Authority）的直接监管。

而在2018年年底，丹斯克银行被报涉嫌高达2000亿欧元的金融洗钱交易。根据初步调查，约有15000名非本国银行客户利用丹斯克银行在爱沙尼亚的分行实施了约950万次、总额高达约2000亿欧元的可疑银行交易；大约有6200名银行客户符合最大风险指标，且其中的大多数都应具备可疑的客户类别特征。针对这一“欧洲最大的丑闻”，欧盟银行监管部门、美国司法机关已经介入，开始详细调查丹斯克银行及其爱沙尼亚分行是否存在重大违法、违规行为。同时，丹斯克银行的现任总裁托马斯·博根（Thomas Borgen）也宣布正式辞职。(www.xing528.com)

丹斯克案体现出大型银行集团在跨国经营过程中所可能遇到的典型性合规问题。2007年，丹斯克银行并购了爱沙尼亚（原由芬兰控股的）的善珀银行（Sampo Bank），并由此设立了其爱沙尼亚分行，接收了以往的银行客户，其中包括几千名非爱沙尼亚居民的银行客户。在2007年到2015年间，爱沙尼亚分行非居民银行客户经历了一系列变化。2007年年底，该分行拥有的非居民银行客户约为3500名，到2012年年底增至约3900名，2013年年底约为3750名，而到了2015年年底（随着爱沙尼亚分行国际银行部的撤销）非居民银行客户的数目骤降，仅剩余极小一部分。从年度上讲，上述非居民银行客户约占爱沙尼亚分行全部客户的2%～4%。从地域分布角度分析，爱沙尼亚分行所涵盖的非居民银行客户来源也极为广泛。例如，基于其注册或登记的居住情况，包括个人客户的住址及邮编、公司客户的注册地和注册国家等资料，爱沙尼亚分行非居民银行客户来自90多个国家和地区，其中最主要的国家和地区包括英国、英属维珍群岛、俄罗斯以及阿塞拜疆、乌克兰等。特别是，爱沙尼亚分行10000名非居民银行客户所持有的存款金额在2007年至2014年间，从4亿欧元激增至10亿欧元，增幅达到150%；占爱沙尼亚分行所有非居民银行客户存款总额的比例在2007年为27%，2013年增加至44%，2014年变为40%。而爱沙尼亚分行非居民银行客户地域的广泛性、其所持有的高额存款数额以及以往隐形的非法金融交易传统为丹斯克银行预防金融犯罪风险带来了许多障碍。