场景化互联网保险模式

随着互联网新技术的发展,如大数据技术、移动互联网、O2O营销模式的普及应用,在一定程度上改变了人们的购买习惯,部分交易实现了从线下转至线上,商家开始着力于线上推广,从而衍生出诸多的场景化保险需求。场景化的互联网保险是指在对用户数据充分挖掘的基础上,在由时间、空间、地理位置、相关人员和相互关系的特定场景下,理解和判断用户需求、情感和态度,通过与用户交流,为用户提供合适的创意产品或服务的一种精准商业行为。

关于场景化互联网保险的主要来源,一是传统渠道线下场景模式向线上的转移。基于互联网技术进步产生交易模式的变化,交易的便利、优惠的价格和人性化的用户体验吸引人们的消费行为逐渐向线上转移,各传统渠道的商家纷纷建立线上平台,在此基础上,传统渠道的线下场景化保险获客场景也移至线上,如机票售票点代理捆绑销售航空意外险,旅行社代理捆绑销售旅游意外险,相应的传统渠道场景化保险也随之嵌入线上的场景化环节,满足各场景下消费者的购买需求。二是场景的细分触发了大量的碎片化保险需求。基于场景化,保险公司根据投保人实时场景的痛点来挖掘用户的保险需求,并提供个性化的保险产品和服务。

区别于传统的保险业务,场景化互联网保险具有以下特点。

1.碎片化

大部分场景化互联网保险的需求来自用户日常生活中的细节,离不开人们日常的衣食住行、吃喝玩乐,特别在O2O模式下快速发展的餐饮、旅游、上门服务、健康管理等行业的丰富场景,保险人与投保人通过某一特定场景的互动,产生了许多场景下的保险需求。与传统保险的保险期限长、保障全面、长期规划相对应,场景化更注重的是特定场景下短期的、专属的细分保险需求。

2.个性化

目前,场景化互联网保险的产品和服务是根据线上交易的场景来开发的,大部分属于生活类型,匹配交易时有可能产生的风险来进行产品设计。随着移动互联网和人工智能的发展,场景化互联网保险不仅仅停留在提供互联网渠道的订制保险产品,而是借助大数据分析精准定位实时场景或行为习惯来挖掘用户的实际需求,并提供个性化的保险产品。

3.获客成本低

通过互联网技术接口和服务模块的嵌入来实现场景化保险的获客,降低了获客成本和提高了获客效率。借助互联网技术,实现了投保人与保险公司的直接交易,减少了中介渠道的销售成本,从而大幅降低了经营成本。

4.趣味性和情感性

为了提高网络平台的活跃度和新鲜感,互联网商家往往通过诙谐有趣的产品和服务来引起用户的兴趣,达到提高点击流量、激发用户消费需求、提高客户粘性的目的。例如,带有噱头的加班险、恶劣天气打车补贴险、送餐延误险等不但听起来具有一定的趣味性,而且给用户带来情感关怀。

专栏12-3

情人节堵车送福利众安联手滴滴推堵车险“双倍赔”

“堵车得10元,时间变现金。”近日,滴滴出行联合众安保险面向乘客推出堵车险“龟速保”,并宣布在2月14日情人节当天,使用“龟速保”的专快车行程将享受双倍赔付,为经历交通拥堵的用户提供双倍赔付的福利。

据《证券日报》记者了解,“龟速保”堵车险分为体验版和土豪版两个版本,每份售价分别为1元、5元,均为30分钟内生效,体验版购买后7日内有效,土豪版30日内有效。(www.xing528.com)

条款显示,在全国(已开通专车、快车的城市)乘坐滴滴专车、快车,且单次行程大于等于1.5公里时,“龟速保”用户可享受权益保障。值得注意的是,快车每次乘车仅可使用一次权益,而专车每次乘车可使用两次权益。

根据单次平均每公里耗时,“龟速保”用户的获赔标准分为小堵、大堵、非常堵三类,三类情形每公里耗时分别对应3分钟到5分钟(不含)、5分钟到10分钟(不含)、10分钟以上。小堵时,快车赔付额为0.3元,专车赔付额为0.6元；大堵时,快车和专车分别赔付3元、6元；非常堵时,快车和专车分别赔付10元、20元。

此次的情人节活动,以体验版为例,意味着当天用户花1元钱,即可在拥堵3分钟以上时获得赔付,而如果遭遇拥堵10分钟以上,快车用户将获得20元赔付,专车用户将获赔40元。

与众安保险的其他产品类似,该产品用户无需额外申请理赔,在司机停止计费后,系统会自动判断行程平均耗时是否符合“龟速保”理赔标准,若满足,理赔款将在24小时内自动到账,进入乘客的滴滴余额账户,此后可直接抵付车费。

资料来源：网易财经http：//finance.sina.com.cn/roll/2017-02-14/docfyamkpy9236555.shtml,2017年2月14日。

2015年7月,保监会出台的《互联网保险业务监管暂行办法》中对互联网保险业务的定义是,保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

互联网保险具有投保流程简易化、节约销售成本、产品创新、信息透明化的特点。

互联网保险的运作模式包括保险公司官网直销模式、第三方平台模式、互联网保险公司模式、场景化互联网保险模式。

互联网保险　官网直销模式　第三方平台模式　互联网保险公司模式　场景化互联网保险模式

1.互联网保险具有哪些特点?

2.互联网保险有哪些运作模式?

3.互联网保险公司与传统保险公司在运营上有哪些区别?

4.请举例描述场景化互联网保险的运作。