保险市场竞争环境与竞争者分析

保险企业面对着一系列竞争者。从保险需求的角度划分,保险企业的竞争者包括同行业的竞争者和替代品的竞争者。

(一)同行业的竞争

同行业竞争者是指提供同一类保险服务,但其承保条件、保险责任、除外责任、保险范围以及售后服务皆不相同的各种保险公司。各家保险企业为了达到自身最优的经营绩效,都会采取不同的营销策略和竞争手段,从而形成不同的行业竞争关系。这是保险市场上最直接也是最强有力的竞争者。其中,卖方密度、服务差异、进入障碍是三个重要的问题。

1.卖方密度

这是指保险公司竞争的数量。保险公司数量的多少,特别是实力强的保险公司的数量多少,在保险市场需求量相对稳定的情况下,会直接影响到保险公司市场份额的大小和竞争度激烈程度。

2.服务差异(www.xing528.com)

它主要表现在：(1)险种差异,包括险种数量、险种组合、保险范围和适用性等；(2)业务差异,包括市场占有率、险种赔付率、保险费与储金收入和售后服务等；(3)营销策略差异,包括营销险种策略、保险费率策略、营销渠道策略和促销策略等。差异使保险商品各有特色、互相有别,构成了一种竞争关系。

3.进入障碍

进入障碍是指阻碍供给主体进入市场的一种商业习惯或市场环境。进入障碍一般包括：(1)品牌忠诚。在产品差异非常强烈的市场中,消费者经常对他们喜欢的特定产品的品牌表现得极为忠诚；(2)分销渠道。当用于特定产品的大多数分销渠道被行业中现有的大多数竞争者所占有或控制时,其他销售商进入该行业的成本将会很高；(3)规模经济。当生产、促销、销售及分销产品的单位成本随着产品的售出数量增加而减少时,便产生了规模经济。由于只有在产量很大时才能形成规模经济,所以,很多小公司进入行业是没有竞争力的,如保险电话销售。

(二)替代品状况

一个公司所提供的商品的替代品越少,对公司经营越有利；反之,则越容易构成威胁。寿险公司与银行、社会保障机构成为竞争者,因为他们的产品具有一定程度的替代性。就保险商品而言,其替代品主要有银行储蓄、各种有价证券以及社会救济等。如果银行的存款利息率很高,人们倾向于通过储蓄的形式积累资金,实行自我保障。反之,则会寻找其他更为保险的方法。同样,如果一个政府所提供的社会救济广、数量大,客观上会弱化人们的保险意识,降低他们对商业保险的需求。