中国保险市场发展历程：从保险营销学的角度看

中国的保险制度已经有两百年的历史,可以将之分为新中国和旧中国两个历史阶段。

中国的保险业始于英国的经济入侵,十九世纪的中国保险业实际上为外国资本所垄断,从1805年英商在广州设立广州保险社(Canton Insurance Society,也称谏当保安行)至中华人民共和国成立前夕的1948年,全国外商保险机构共有64家,中资保险机构主要是官办的“四行两局”(中央银行、交通银行、中国银行、中国农民银行和邮汇局、信托局)以及一些私营保险机构,其中,人寿保险业务占全国保险业务的90%。

中华人民共和国成立后,中国保险业以1979年为分水岭,在改革开放前后呈现不同的发展态势。

(一)中华人民共和国成立到改革开放阶段(1949—1979年)

1949—1959年属于创建时期。新中国的保险业务是在整顿和改造旧中国保险业的基础上建立起来的,采取的主要措施有：

(1)接管或清理官僚资本保险公司；

(2)整顿和改造民族资本的保险公司；

(3)加强对外资保险公司的监督管理。

(二)改革开放后的发展时期(1979年至今)

1979年11月,全国保险工作会议在北京召开,会议决定从1980年起恢复已停办20多年的国内保险业务,同时加快发展涉外保险业务。中国保险业的发展进入一个新的历史时期。回顾改革开放四十年来的历程,可以分为如下三个阶段：

1.全面恢复和市场丰富时期(1979—1992年)(www.xing528.com)

中国人民保险总公司于1979年6月先后推出企业财产保险、货物运输保险和家庭财产保险三个险种,自此,拉开了改革开放后保险业发展的序幕。1986年10月,我国第一家股份制综合性银行——交通银行开业,其后不久,交通银行上海分行开展保险业务,从此打破了我国保险市场上由人保公司独家垄断经营保险业务的局面；同年成立了新疆建设兵团保险公司；1988年,经中国人民银行批准,深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了我国第一家股份制保险企业——平安保险公司；1991年4月,交通银行保险业务部按分业管理的要求分离出来,组建了太平洋保险公司,这是我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司。

在这一期间,中国保险业从几乎瘫痪的状态重回正常轨道,并取得一定的发展。

2.对外开放和现代保险业的发展时期(1992—2001年)

1992年9月,美国友邦保险公司(AIA)经中国人民银行批准在上海开设分公司,这标志着我国保险市场迈出国际化的第一步。1996年,中国第一家中外合资寿险公司——中宏人寿保险有限公司在上海成立,后来又相继批准英国皇家太阳联合保险公司、美国丘博保险公司、韩国三星火灾海上保险公司等公司在上海设立分公司。

从保险供给方来看,1994年年底和1995年年初,天安保险公司和大众保险公司相继在上海成立；1996年,华泰、新华、泰康、华安和永安等股份制保险公司分别在北京、深圳、西安等地设立。从此,一个以国有商业保险公司为主体、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的市场多元化的新格局初步形成,到1998年年底,已有14家外资保险公司的22个机构获准在中国营业；截至2002年年底,全国已有37家保险公司。保险中介也从无到有,得到了较快发展。

1998年11月18日,中国保险监督管理委员会正式成立,成为直属国务院的监管机构,保险监管开始走向专业化和规范化的道路。

3.“入世”后的发展(2002年至今)

2001年12月11日,中国正式成为世界贸易组织(WTO)的一员,中国保险业在一个更为开放的环境下迅速成长。在开放的环境下,我国保险业作出如下承诺：①“入世”后外资保险机构在华开业不再有数量限制；②产寿险、保险经纪和再保险领域同时对外开放；③“入世”三年后取消地域限制；④外资公司将逐步取得与中资公司相同的业务范围；⑤“入世”一年后,每年减少法定分保5%,至2006年法定分保完全取消。保险业在金融行业中开放力度最大,开放过渡时期最短,2004年12月,过渡时期结束,保险业进入全面对外开放的新时期。

2003年,中国人保成为我国第一家境外上市的国内金融企业,完成了国有企业股份制改造。2004年6月,中国平安成为我国第一家以集团形式境外上市的金融企业。