商业银行效率理论：中国科技金融创新案例研究

1.商业银行效率的内涵

在我国，商业银行仍然在金融市场的资源配置中占据主导作用，而金融市场融通了社会资金，因而商业银行资源的配置效率乃至其自身的运营效率就成为整个市场经济效率的重要表现形式。换句话说，商业银行效率是银行在保证盈利性、安全性和流动性的基础上，通过合理配置自身拥有的各种资源，从而最大限度地推动社会资金的流动，是商业银行在激烈的市场竞争中综合能力的体现。从微观角度来看，银行效率是每个商业银行所能达到的投入与产出的最佳配置。从宏观角度来看，银行效率衡量了整个银行业对国民经济增长的贡献，即衡量银行要素的投入与国民经济产出的最佳配置。

本章主要从银行效率的微观意义着手进行研究，综合考虑各种投入和产出项目，探讨银行如何实现投入和产出组合的最优化设计。

2.商业银行效率的分类

在银行效率研究中，可以从不同的角度对商业银行效率进行不同的分类。

（1）根据组织职能进行分类。银行的组织一般可分为内部组织和外部组织两类，按此分类，银行效率可分为外部效率和内部效率。其中，银行的外部效率包括金融市场效率、部门监管效率等，内部效率则包括存款效率、贷款效率、中间业务效率、人事管理效率、金融创新效率等。

（2）按照生产要素分类，可分为资金运作效率、劳动力效率、资源使用效率等。由于银行组织都是按照生产要素划分的，因此按生产要素分类的效率的表现形式虽与按职能分类时不同，但二者在本质上是没有区别的。(www.xing528.com)

（3）按照决定效率的手段进行分类，可以分为管理手段和技术手段两大类。由管理水平提高所导致的效率的提高称为经济效率，由技术进步所带来的效率提升称为技术效率。事实上，这两种手段涵盖了所有促进效率提高的因素。

（4）西方金融学界对商业银行规模效率、范围效率、综合效率等的研究相对较多，资料也更为丰富。

①商业银行规模效率。当银行的信贷规模扩张时，其单位生产成本就会递减。规模效率就是判断银行产出是否同时对应着最小成本。如果产出增长率高于成本增长率，就表明该银行具有规模效率。

②商业银行范围效率。范围效率是指随着银行经营业务范围的扩大、经营业务组合的丰富，整体经营的成本也能有所降低。如果经营多种产品组合的非专业性银行的平均成本低于相同规模的专业性银行，则意味着银行存在着范围效率。

③商业银行综合效率。综合效率是指银行在保持规模报酬不变的情形下得到的技术效率值，又被称为综合技术效率，体现的是对单个银行经营管理水平的综合评价。综合技术效率又可进一步分解为纯技术效率和规模效率，纯技术效率是结合规模报酬可变条件对技术效率进行重新定义与研究，它反映了银行在规模变动时自身纯技术效率的变化情况。

本章主要对商业银行的综合效率、纯技术效率、规模效率进行研究。