加强信用监管，排查外围信息

1.完善操作层面及资料收集，严控第一道防线

工程保理业务中，大多数买方配合程度较低，财务报表等信息基本不对外提供。面对优质项目，买方强势不提供材料，保理公司便难以获得书面材料证明项目情况。卖方配合度相对较高，在对账、提供基础资料等操作层面的手续都较为完善。对保理公司来讲，只有买卖双方积极配合，业务申报时才能够形成完备的调查报告，项目的优劣势才能够分析得较为透彻，才能降低买卖双方信用风险。因此，在业务调查初期，保理公司就要严格采取多种调查手段，如现场调查、关联企业调查、网络搜索等，获取业务相关信息资料。

2.借助外围信息排查，打破信息不对称障碍

根据信息不对称理论，买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息。在保理业务中，信息不对称问题时刻存在，为解决这一问题，保理商就要不断地从另一方获得信息，因此通过官方网站获得企业外部信息是十分有必要的。(www.xing528.com)

查询企业信息的网络渠道主要有：通过国家企业信用信息公示系统查询企业工商登记信息；通过中国人民银行动产融资统一登记公示系统查询应收账款质押、应收账款转让情况；通过中国裁判文书网查询企业涉诉信息；通过中国执行信息公开网查询全国法院被执行人信息；通过企查工具查询企业各项信息；通过巨潮资讯网查询在上交所、深交所上市的公司对外公布的信息；通过中国土地市场网查询土地信息。通过这些官方网站和工具对关于企业的外部信息进行排查，不仅可以解决信息真实性问题，并且更易获得、分析出一些负面信息，是解决保理融资中信息不对称问题的有效手段。

3.完善信用体系建设，加强信用监管

金融行业的信用体系建设与金融发展水平密切相关。我国商业保理行业刚刚起步，虽然发展较快，但仍处在初级发展阶段，保理业务的开展有赖于买卖双方的信用状况和完备的信息，这就需要建立完善的信息基础设施和信用体系。建立信息基础设施的一个关键方面就是融资方偿付能力判断，融资方过去的偿债记录可以作为其未来偿债能力的一个指标。虽然保理商可以在开展业务的过程中积累融资方偿付应付账款的信息和资料，并开发自己专属的信用数据库，以更好地审核保理业务风险，核定信用额度，提供信用担保，从而取得信息方面的规模经济优势，但是完善的信用体系依然是必不可少的。除了人民银行要进一步加强公共征信体系建设外，商业（私人）信用机构的发展也应获得引导和鼓励。研究结果表明，信用机构的建立和发展可以减少处理贷款的时间，节约发放贷款的成本，降低贷款违约概率。要充分利用大数据平台建立信用信息数据库，对中小企业的历史交易记录、融资情况、违约情况等进行收集，以减轻融资中的信息不透明问题。同时，鼓励银行和非银行金融机构（如保理商、租赁公司等）平等地获取信用信息。接入人民银行征信系统能帮助解决保理公司与客户信息不对称问题，加大融资方违约成本，提升保理公司识别风险能力和控制风险能力，为保理公司提高资产质量提供保障。因此，接入人民银行征信系统是保理公司的普遍诉求。目前接入人民银行征信系统的保理企业很少，原因是接入难度较大。接入难点主要是信息系统的搭建，要有一支专业的信息技术团队，该团队最好有征信信息系统建设的经验。