银行理财产品近年来非常火，但实际上它却是非常奇怪的一个投资品种。它的奇怪之处有以下两点。
第一，银行的“低风险陷阱”
在大众的眼中，银行一直都是低风险的代表，既不能大赚也不会亏损，坐收低利息而已。在实际投资操作中，证券、基金、黄金、期货、外汇、收藏等投资品种出现亏损，大家心里都可以接受，一旦在银行里买到的东西也出现亏损甚至巨额亏损，大家将很难接受。
两三年前王大姐去某行办一张工资卡，开了户存了一点钱。刚存上钱，旁边一位穿银行工作服的人员就热情地走了过来。
“大姐，您的钱存上干什么用。”
“不用，放着吧，就是工资卡。”
“那您不如办张分红理财的折子，不但有利息还有分红呢！”
“那可以啊！”
该工作人员拿来好几张单子要人填写，王大姐一看说：“那么麻烦啊，算了吧！”她连忙说“不麻烦，我帮您填，很快的！”。填完后客户签上名字就可以，把卡上的钱转到一张存折上，最后工作人员还送一套毛巾。
等王大姐回到家一看，单子上写着“太平洋保险公司”。
王大姐的老公刘先生去另一家银行取钱时，也是在银行有人说只要开户存1000元，可以送一部天翼3G手机和许多话费套餐，银行大堂值班人员也强力推荐。刘先生就存了1000元，等拿回家后，王大姐打客服一问，又上当了。
3G号码是实名登记，每月要交80元套餐费，银行卡里的1000元押金2年之后才能取，手机还不能欠费，这一细算，每年交话费将近1000元，两年就要交2000元，等于花2000元买了个专卡专用的手机，换别的手机号还用不了，就像小灵通一样专机专用。
银行理财部门就依靠着银行的这种低风险背景展开营销活动，大多数人在购买的时候只是将其当做银行储蓄的替代品。谁又能想到这种产品具有一定的风险，而且风险还并不低呢？(www.xing528.com)
第二，银行理财产品的风险很大且缺乏监管
现在各种理财产品如同井喷一样地增长，对专业投资者而言，这说明该产品的运作中缺乏有效的监管，只要是个银行都可以做，具有较高的风险。
理财产品本身相当于一个集合投资计划，购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险。购买一只理财产品，便意味着签约愿意承担相应的风险。理财产品的相关风险主要以下几类。
（1）市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。
（2）信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
（3）流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
案例：林先生2010年1月购买某款一年期银行理财产品50万元，没有仔细了解说明书中的“存续期不可赎回条款”，在6月份突然急需用钱，才知道这款理财产品和定期存款是不一样的，中途资金不能被取出，这种情况下的风险便是流动性风险。
（4）通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
（5）政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低，甚至理财产品本金损失。
（6）信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。
理财产品就是这么一种风险似乎很小，实则谁也不知道风险有多大的怪物。大多数人在银行中买东西，基本上图的都是“安全+稍微高一点的利息”，由以上两个特点以及大量投资者的亏损事实可以看出：理财产品本金的安全首先没有保障，尽管营销人员信誓旦旦保障风险极低，但他们谁也不敢担保本金不亏损；其次收益不确定，稍微高一点的利息也不敢抱太大的奢望。从某种程度上讲，你非要买银行理财产品，还不如构建一个“证券+基金”的组合。
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