伴随着中国经济的发展，保险已渐入寻常百姓家。这个原本为投保者提供保障的朝阳行业，却因为粗放式经营模式所导致的种种诱导、误导现象，而广受社会公众诟病。许多人在保险营销人员的诱导下，一步步掉入事先被设计好的保险销售陷阱，稀里糊涂地买下自己根本不需要的产品。
下面是一些常见的保险营销陷阱，投资者一定要注意。
陷阱1：理财答谢会
通过召开集体性的大会，在会上不断地念动“咒语”这种方式来鼓动、诱导大众买保险，是最常见的一种销售陷阱。保险公司先利用大众爱贪小便宜的心理，先以小利（如抽奖、赠送精美礼物等）诱导大家去一些高档的场所开所谓的“理财答谢会”；到了之后，营销员、金牌讲师轮番上阵劝说，先是夸大各种风险使人害怕，接着通过各种预期收益来进行诱惑，再加上现场热烈气氛的烘托，很少有人还能进行冷静的思考，许多人最终乖乖地在保单上签上名字。但他们事后只要一想就会后悔——这个保险根本就没必要，但在理财答谢会现场就是忍不住就买入了。
最近，一张演唱会门票大小的“领奖券”，被相继投递到了西苑枫林小区千余户住户的信箱中。领奖券正面印有“高级客户理财答谢会邀请函”几个字，背后详细阐述的多重抽奖惊喜环节，更是引起了当地住户的兴致。
“起初，我以为是居委会举办的活动。但后来一看，并不是这么回事。”家住小区的林阿姨收到了这张领奖券。只见领奖券背面写道：理财答谢会将在某酒店召开，会上将有三重惊喜。这些“惊喜”包括：免费领取或者抽奖金条、飞利浦液晶电视、第五套人民币（小珍藏册）、ipad电脑、“港澳游4天3夜浪漫之旅”等等！看了颇让人动心。领奖券背后还注明：为了安全起见，70岁以上老人拒绝接待，请其家人代替参加！
“有奖品拿？”林阿姨带着老伴，欣然前往。去了才知道，原来不是免费送惊喜。“是某保险公司的产品说明会，向我们推销保险呢，只有当场签单买保险的人，才有资格参加抽奖。”林阿姨大呼上当受骗。
林阿姨遭遇的事例，并非个案。许多人也曾收到过类似的理财答谢会邀请函，实际上就是保险公司召开的产品说明会，业内俗称“产说会”。产说会，顾名思义是指保险公司集中对客户讲解特定保险产品、宣传公司、传播保险理念的一种会务营销形式。尤其在春节前后，是保险公司召开产说会、争取“业绩开门红”的高峰期。
而前文提及的领奖券上标注的“为了安全起见，70岁以上老人拒绝接待”的说法，则是有着更深一层次的“含义”。一位寿险公司营销员透露“之所以不接待70岁以上老人，名义上说是为安全考虑，实则是因为这些70岁以上的老人，不属于我们某些保险产品的承保对象。”也就是说，即使这些老人去参加了产说会，并有购买保险的意愿，保险营销员也做不成他们的生意。
陷阱2：电话+上门，双重“轰炸”
最近一种新的营销模式开始出现，在业内叫“出车”，即保险营销员购买某街道社区的住户信息，进行电话群打，以种种名义要求为住户上门服务，然后保险营销员集体包一辆车，开到社区，一家一户“主动”上门服务。这种方式，保险营销员称之为“出车”。
相比产品说明会的请君入瓮，“出车”的形式属于保险营销员别有用心的主动出击，误导面可能更广，造成的负面影响可能更大。业内人士透露称，“出车”的操作流程大致是：保险营销员会在住户下班后的17:00至18:00这个时间段，对一些社区的住户进行电话群打，询问是否买过保险，并要求进行保单回访或进行理财咨询。
“有时候是打我手机，有时候是直接打我家里的座机，甚至晚上9点还能接到电话。”一位曾接到过类似电话的市民张小姐说。然而更过分的是，有些保险营销员在群打电话后，不管住户是否答应，营销员之后会群体“出车”，进行所谓的上门服务。如果住户表示，“已经电话里拒绝了，怎么还来呢？”营销员就会以“可能电话里听错了，况且公司要求对客户提供保单服务，来了就聊一会儿吧”之类的话语来糊弄住户。
业内人士透露，相比于保险营销员可能自掏腰包召开产品说明会，“出车”更为经济，省去了礼品购置费和场地租赁费，而且由于均是个体行为，因而更为隐蔽，客户之间不容易互相询问交流，误导签单的成功率更高。
陷阱3：存款变保单(www.xing528.com)
不只是保险公司、保险营销员，随着银行保险产品的盛行，来自银行渠道的误导现象亦是层出不穷。“存款变保单”、“夸大保单收益率”等成了这几年银保投诉的“重灾区”。
某报记者曾经对商业银行内的保险营销进行过暗访。
记者走进了一家大型商业银行的营业部，在表达了想了解下保险产品的意愿后，一位身着银行工作服的年轻女子，热情地将记者领进理财贵宾室。她开始向记者娓娓道来。
“我们这有两款产品，一款是每年存，存三年，再放三年，第六年你可以连本带息地取出来。收益有两部分，固定收益和分红。固定收益年化收益率为5.8%，分红不一样，每年按照国家利息变动进行浮动，我们称为息涨水涨，去年是4.25%。”
“这是保险产品还是理财产品？”
她没有直面回答，而是继续介绍第二款产品。
“我觉得您更适合这款产品，适合个人养老。有三年期和六年期两种选择，您现在买，过三年后就可以领取退休金了，一直可以领20年。”“这两款产品叫什么名字？是什么性质的产品？”十多分钟过去了，她一直没有介绍过这两款保险产品的具体名称。
“嗨，名字很长，我怕您记混了，关键是您选择哪一款。要是您有闲钱，不着急用，您还是买适合养老的这款吧。”她自称，好多银行行长都买了她们这款保险产品，并拍胸脯保证绝对没问题。
在接下来对临近的三四家银行的暗访中，记者发现，目前银行在代售银行保险产品的过程中，普遍存在以下几点误导、诱导的共性。
一是模糊产品性质，混淆保险产品概念，不向消费者说明这是银行产品还是保险产品，将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，屡屡出现“存款单”变成“保险单”的现象。
二是向一些收入不高、不具备相应风险承受能力的老百姓销售投连险、万能险等投资型产品，或者向不具备持续购买能力的老百姓销售期交型银行保险产品，风险提示不够。
三是将银保产品简单地与银行存款、国债、基金等进行片面比较，甚至承诺或过分夸大投资收益率，没有严格按照有关规定进行保单利益演示。
四是隐瞒保险合同中的重要内容，未向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，以及投连、万能险费用扣除情况，退保可能产生的损失等重要事项。
除了这些常见的陷阱之外，其他诸如“快递签收就买了保险”“恐吓买保险”等现象也不胜枚举，而且大有愈演愈烈之势。面对这种现象，投资者一定要警惕，注意防范。
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