实现资产隔离和传承，韭菜理财经助您解决！

前面谈到的保险主要立足于保险的保障功能，这也是普通家庭必备且最有价值的功能。不过我们还可以把眼光放远点，了解保险的隔离和传承功能。当家庭财富升级时，就可好好地运用人身关系的设立，逐步实现保险的隔离和传承功能。

当家庭资产达到一定量级，就算进入了富裕阶层。一般现金资产在800万以上，即被称为高净值人群。达到这个量级的客户，他们的烦恼不是挣钱，而是保值增值并传承财富。

资产隔离可以通过购买大额年金险，设立恰当的投保人、被保人、指定受益人，确保婚前财产不会因婚姻变化而被分割。

小富的客户王先生就属于这类高净值家庭。他的女儿就要婚嫁了，但女儿找的对象并不如他们所期望的那样门当户对。王某夫妇在帮助小两口购房购车后，还想把一笔现金资产交给他们，但对女儿的婚姻又有些隐忧。

王先生把这个顾虑告诉了小富，小富给他们做了这样的保险建议：王先生为女儿购一份大额年金险。投保人为王先生，被保人为王先生女儿，指定受益人为王先生，即保单在未领取前所有权属于王先生，投保的年金在保险公司的打理下实现稳定的复利收益，达到约定年限后，由女儿开始领取年金，万一其女儿出现身故风险，该身故赔付金所有权归王先生。(www.xing528.com)

听完小富的建议，王先生夫妇十分满意，并表示这样做只是在某种顾虑之下为掌握资产主动权的一种措施，当然更希望小两口能共同努力，把小家庭经营好。

财富可以这样传承，配置大额终身寿险，实现财富传承和可能出现的税收规避。

小富的客户郑先生，做白酒代理经销多年，积累了上亿的资产，现已65岁的他，感到工作起来身体状况有些力不从心了，就想把家业传承给年仅25岁的儿子，但又对年轻爱冲动的儿子很不放心。

交谈中小富感觉到郑先生的顾虑，就说：干脆这样吧，您儿子不是在您的下属公司工作吗？您可以把现金资产分为两部分，一部分投到儿子运作的公司里，锤炼他把业务做起来，接您的班；另一份买成大额的终身受益险，投保人、被保人是您，受益人是您儿子，直到身故后理赔金才归儿子所有。这样既可以鼓励您儿子有紧迫感地努力创业/壮大产业，也可以将一部分资产安全地传承给您儿子，还可以避免可能开征的遗产税。过去大家都认为给儿女留房子，其实留保单也是一个很好的选择。郑先生听后表示非常赞同，就和小富一块把资产的情况进行了梳理，对比例的问题也进行了深入的探讨。