第四章：韭菜理财经-重视保险，让别人承担风险

用100万存款支付100万医疗费，证明你很有钱；用几千元保费支付100万医疗费，证明你很有智慧。

——央视公益广告

中国银行保险监督管理委员会曾在央视投放了两则公益广告：

第一则是：“我跟你说了50分钟保险，你用5分钟拒绝了我；医生跟你说了3分钟，却花光了你30年的积蓄。”

第二则是：“当一个人躺在病榻上的时候，给你送200元的是同事，送2000元的是亲戚，送2万元的是父母。而送20万、200万的，却只有保险公司。”

疾病是人生在世常遇见的一种情况，对人们来说它就是一种生活中的风险。这种风险时有发生，甚至可以说发生概率很高，但人们却不能预知它将在什么时候发生。而当这种风险发生后，个人的损失也许会因病情而演化成很大，若一旦面临这种风险，那对大多数人而言都将是很可怕的一场灾难。(www.xing528.com)

那么有没有一种办法“转嫁”这种风险损失，出现上述那种“雪中送炭”的事，给病榻上的人送20万、200万，即彼时有“第三方”为患者的风险和即将面临的损失买单呢？

有！那就是现代人生必备件之一的商业保险。

在家庭财富管理中，我们在做好现金流管理和财富保值增值的同时，还要做好一件十分重要的事——防止我们的资产“漏水”。

未来总是充满不确定性的，没有人知道灾难和明天哪个会先来。“用可以承受的成本去规避不可承受的后果”是保险的最大意义。用合理配置保险的方式去对冲掉不可预知的风险可能给家庭造成的难以承受的经济压力，用确定的开支去转嫁今后某些不可承受的风险。也许现在的你我都无法预知财富积累可以企及的高度，但通过保险配置却可以锁定生活保障的底线。

保险要真正起作用，不是存个定期、买个理财只算算收益就完了。保险的配置，得基于自身和家庭的风险情况的分析，然后才能选择合适的保险产品进行配置。不懂分析风险、不懂保险产品，让不少的人不敢买保险，甚至买错保险。