专业分期方案：解决专项问题的借贷解决方案

刘彤从小富那儿学到了不少关于理财的知识，她甚至发出感慨：早知道学金融能如此好地管理好自己的资金，我原来就不该学英语专业，学金融该多好！在做好工作的同时，还可管理好自己的财富。

小富则不这样认为，工作就是要去做自己最喜欢、最擅长的事情，至于投资理财，不是有很多专业的理财师么？对于我们大多数人来说，最重要的是得有管理财富的意识，其次是得找到一个可靠的理财师提供投资理财的建议。

刘彤的按揭贷款很快地办理下来了，还有一年就可以交房了。刘彤的爸妈对于她的“独立”很满意，但还是很关切地表示过春节就把积蓄拿出来把贷款还了。小富却不认为这是一个好办法，按揭贷款的利率是各类贷款中利率最优惠的，把按揭贷款还了之后再也难以用这么低的利率贷到款了。年轻的时候往往用钱的地方多，结婚、生子、买房、装修、买车等都是需要大额支出的，等到这些“大事”都办完了，没有大额支出时，再考虑提前归还贷款。同时，对于年轻人来说，按揭贷款更是进行财富管理的开始，用父母的钱把贷款还了，在没有还贷压力的情况下很多年轻人容易成为“月光族”，工作几年下来还是没有存款！对于有稳定工作的年轻人，适当负债是人生的重要一课。虽然我们支付了贷款的利息，但货币本来就是有时间价值的，由于通货膨胀，“今天”的钱比“明天”的钱更值钱。日常有多余的资金可以去做一些保险、基金、理财等方面的投资安排，还可以有额外的理财收入。

一说到将来的开支，刘彤瞪大了眼睛，没想到收了房后还有这么多大额开支需求呀！后续这些费用还是请爸妈来解决，也确实有些难为情。那可怎么办呢？(www.xing528.com)

其实，很多人不知道，近几年很多银行都推出了“大额分期业务”，专门针对装修、买车、买车位等大额的消费需求。但这些分期跟我们信用卡的账单分期可不一样，不是想用哪家银行就可以用哪家银行的，这有点类似于按揭贷款，一般是指定了合作银行的。车位分期主要是看房产商提供的哪家银行或房产商自己提供的分期，购车分期则是汽车经销商提供的银行信用卡分期或汽车生产商提供的汽车消费分期。

车位分期主要是针对业主提供的信用分期，购车分期主要是本车抵押的分期或消费贷款，只要交一定成数的首付款就可以申请车位或购车分期了。但分期一般的期限都不会太长，3～5年的期限比较常见，不会像按揭贷款那样可以20年甚至30年，这样的话，如果金额太大压力也会比较大的。根据刘彤的情况，小富的建议是：每月按时缴纳按揭贷款，同时要考虑未来3～5年的收入情况，决定是否用分期的方式来做装修、购车和买车位。

小富给刘彤算了笔账，按她所住小区周边车位的大致价格水平，以车位总价16万计，分期本金10万，分期5年，共60期，每期利率0.6%，每月供款额1700多元，这样就避免了一次性拿出16万所造成的经济压力。当然，跟账单分期一样，专项分期提前还款的话，同样是付等额的手续费的。提前规划好才会给自己省钱。