收益毫无疑问是我们投资理财所追求的最重要目标，但仅仅盯着收益显然是会有问题的。从来就没有无缘无故的高收益，高风险与高收益就像是硬币的两面，形影不离。追求高收益首先要考虑遭受大亏损的可能。天上不会掉馅饼。
在香港，存钱的利息可以比贷款的利率还高，这让内地的小富好生羡慕。香港是美元和港币双币种通行，美元的存贷款利率都低，港币的存贷款利率都高，贷款用美元、存款用港币，妥妥地可以多收益一些。只有一个币种的话，贷款利率比存款利率高才是常态。小富曾经算过一笔账，理财要高于贷款的利率还是挺难的，尤其是像信用卡这样的，如果按照日息万分之五来算，一年下来就是18%的利息。即便是一般的贷款，年息通常也是5%以上，像存款、理财产品这样安全度高的理财方式，一般是很难跑赢这个利率的，所以小富通常都会劝周围的朋友尽快归还信用卡借款。内地还有条规定：贷款不能用于投资理财。这条看似不太人性，“我借了钱，想怎么用就怎么用”，没必要受这个限制吧？但实际上，换个角度来看，这其实是对大家的一种保护。贷款都是有明确期限要求的，不能拖，也不能少还，而风险类投资却往往会在时间上存在较大的不确定性，如果到了还款的时间，即便在亏损最严重的时候，也不得不“割肉”去偿还贷款——这就是用贷款去理财所含的风险，也是规定限制它的主要理由。
小富的舅舅最近心情很不好，他重仓的“明星公司”乐视网最近出事了，而且问题很严重。曾经高呼“为梦想而窒息”的乐视网创始人贾跃亭，2017年7月赴美造车至今一去悠悠，靠精美的PPT和演讲而圈粉无数的乐视网，让不少人彻夜难眠。
小富的舅舅是听别人说这家公司“概念很多”、很容易被炒起来，就毅然重仓买入了，不想却栽了大跟头。
贾跃亭还没有回国，故事还在继续讲。乐视网只是一个暴露在太阳下的故事。在投资领域，这样的故事几乎每天都在上演。如果说股市的“雷”排起来是个技术活的话，“保本保收益”的P2P的爆雷在业内专业人士看来则是“早晚的事”。
2016年，小富的朋友小强家的老房子被拆了，拿到了一笔拆迁款。作为新时代的年轻人，对于互联网金融有着天然的“好感”，深感银行的存款和理财产品收益低得无法接受。买东西要货比三家，理财也不例外。在比较了各种理财的收益和风险后，他得出了这样的结论：约定了收益的P2P是一种既安全收益又高的理财方式，是稳健理财的最佳选择。投资要选“龙头”，虽然这时其他的小平台已经有开始爆雷的消息，但大树底下好乘凉，“实力雄厚”的团贷网不至于也遭吧。当每月的高利息如约而至的时候，小强心里很是开心，最后本金也如约回款。算一算，这一年下来收益高达8.5%，自然是比银行理财高多了。小强也成了亲戚朋友们眼中的“理财达人”，大家纷纷向他请教理财经验，不少人也跟着小强一块去投了。在平台的力荐下，小强准备再存一年，这一期到期的时候就拿这笔资金去买房结婚。但就在小强的这笔投资还有两个月就到期的时候，一声惊雷把小强炸蒙了，团贷网实控人唐军自首，145亿的大盘子爆雷了，小强的本金拿回来的希望非常的渺茫。
曾经团贷网的形象是非常光鲜的：已完成三轮融资共计6.75亿元，其中B轮2亿融资由知名风投公司九鼎投资领投，巨人投资、久奕投资和沈宁晨等跟投；C轮3.75亿融资由宏商光影领投1亿。团贷网历史累计成交量超过1300亿，出借人数超过20万人。从2018年1月开始，公司在互金协会上所披露的所有逾期数据均为0。这光鲜的数据都很容易让大家得出团贷网“不会跑路”这样的结论。
“你看中的是人家的利息，人家看中的是你的本金。”小强也不是没想过团贷网可能会爆雷，但第一年的投资顺利收回本息让他多少还是抱有侥幸的心理，觉得再投资一年的话应该不会有那么倒霉。跟着小强去投资的亲戚朋友们也全军覆没，小强无意中成为团贷网爆雷的“帮凶”。当然，小强之所以深信团贷网，自媒体、互联网媒体的宣传“功不可没”，跟着互联网成长的年轻一代对这些新媒体宣传几乎没有“免疫能力”。作为一度被第三方评测机构推入行业前十的所谓“头部平台”，各大理财自媒体纷纷接广告接到手软，知名的理财自媒体中几乎都能见到它的广告。跟着这些“理财大V”们做着发财梦的“小白”们，都掉坑里去了，甚至还有一些人孤注一掷，几乎将全部身家投了进去，有的人老父母还在生病住院，有的人还在为孩子的学费发愁。爆雷的背后将是一个个的人生悲剧。
可能很少人会去想，这些鼓吹P2P的自媒体、互联网媒体其实只是“在商言商”，并不是真正的“专业人士”，就如同“明星代言”的产品也可能会是劣质产品一样。大V推荐、政府站台、上市背景，这些所有外在的“加分因素”只是表面，投资还是要回归投资的本源，要去评估资金投向、项目的风险、管理的规范等方面，而P2P由于无法实施有效的监管，更多的是处于管理者自律的一种状态，这方面的风险将会被无限地放大。
不仅互联网媒体的大V们的话不能轻信，就连我们熟悉的银行工作人员拿给我们的产品，我们也要仔细看清楚，就像是“当面点钱”一样，这不是对对方的“不信任”，而是要对自己的投资负责。(www.xing528.com)
2013年11月，小富的客户周总急匆匆地来找小富，说在某银行购买的300万理财产品逾期两个月没有兑付本息了，担心是“要遭了”。小富心里暗叫“不好”，这件事实际上最近一段时间在业内已经传得沸沸扬扬，大家的共识是“假理财”，很可能不是银行真正代销的产品，这样大家的投资款回来的可能就很小。周总还给小富看了理财合同和购买的确认单，细心的小富发现签章和扣款路径都跟正规销售的产品不一样，“私售”的可能性非常大。几个月后，随着司法机构的介入，小富的担心也被证实。这起涉案金额高达6.7亿元的华融川镁矿业基金理财案件也终于大白于天下。
像很多投资者一样，周总平时忙于自己的生意，长期在几家比较熟悉的银行办理储蓄活期、定期、通知存款等业务。对于大银行心里也很踏实，几家合作的银行都有固定的理财经理服务，这让周总省了不少心。多年来也按照理财经理的推荐购买理财产品、保险、信托等，省时省力，效果也很好，大家相处非常愉快。
2012年9月，周总多次接到某银行理财经理小张的电话，说是有一款预期收益高达18.45%的产品，是“支行费了很大周折和很多功夫，从上级分行争取到的独家发行权，只在该支行及其下属网点销售，也只针对支行长期客户发售”。周总刚开始有些不太相信，但还是决定去银行“看一看”。针对周总的疑惑，小张强调说该理财产品是由行长等专业人士组成的考察团，经实地考察该理财产品所投项目后，认定该理财产品安全、可靠，投资回报率高，回报周期短。对该理财产品，银行内部也有严格风控措施和防范手段，保证客户投资理财的本金及收益能如期收回，自己的家人也在购买。周总的疑惑被打消了，最终购买了300万，期限2年。
但从2013年9月开始，周总并没有如约收到投资的利息，这让他心里很不踏实，这种情况在以往的投资理财中从未遇到过。就在这时，小张主动邀请周总到银行来沟通产品的情况。小张告诉周总，受国家整体经济大环境影响，焦煤下游行业钢铁正在压缩产能，焦煤产销低迷，价格下滑，导致川镁矿业的生产经营受到一定程度的影响。现在需要对基金产品进行展期，以时间来换空间，在两年内把川镁矿业卖给某家上市公司，实现借壳上市。这样就能够把大家的收益都兑付了，展期的一年时间同样是会给大家支付相应的利息的。周总虽然心里不太踏实，但架不住小张的再三劝说，还是签订了展期协议。
但情况似乎越来越糟糕，不少的投资者开始要求公司兑付收益，上市公司对此资产收购也并不顺利，兑付危机越来越严重，司法机构终于介入了进来，并抓捕了涉案银行支行副行长等人员，这起内外勾结、私售产品的金融诈骗大案宣布告破。周总这才明白，自己买的是个“假理财”，这样的“理财”是银行总行不认可的，出了问题自然也就很难“解决”，等待投资者的将是遥遥无期的“回款路”。
类似华融川镁矿业基金这种情况在国内并不鲜见。随着理财产品爆发式增长，很多人把银行销售的其他产品也视作了“理财产品”在购买。很多人认为只要是银行销售的理财产品，无论条款上是否注明保本保息，只要出现问题，银行都可以保证投资人的利益不受侵害。于是大家在购买理财产品时，往往考虑的不是这款产品的风险，而只看银行给出的预期收益率是多少，越高的利率水平越吸引投资者。而银行方出于自身经营和商誉的考虑，在实际操作中，也往往给予投资人刚性兑付的暗示和承诺，这就形成了一个大家抢购“理财产品”的现象。或许，这在过去的若干年实际中确实没有问题，但我们起码要去区分下该产品是不是银行理财产品，是银行自己的产品还是代销的产品，是不是银行合规代销的产品。“名不正则言不顺”，非合规代销的产品就意味着产品本身可能就是一个“骗局”。
我们在投资理财时，都要去回归投资的本源，看一看投资方向风险大不大，看一看管理公司是不是靠谱，评估一下产品的真实风险和收益情况。切不能只看到产品宣称的“高收益”。投资是要在未来才能够得到结果的，对于名人、大V、大机构也不能盲信。“投资有风险”不仅仅是一句套话，而是实实在在的风险提示。
当然，我们按照正确的理财逻辑和理财方式，不仅可以将我们的资产进行最恰当的安排，还会取得丰厚的回报，让我们的人生财富之路走得更快、走得更稳。小富经常也会跟他的客户们说：“理财可以让生活更美好。”
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
