苏州小额贷款公司的特点及创新案例研究

1.公司人员组成方面

在公司的组成方面，苏州小额贷款公司的主要发起人都是苏州地区比较知名的企业（如波司登集团、三联印染、梦兰集团等），这些企业具有雄厚的资金和广泛的客户资源。在人员组成方面，公司的工作人员大都有银行从业的经历。这些工作人员十分熟悉贷款业务，具有风险控制的经验，也拥有一些潜在的客户资源。公司与人员组成方面的优势，也是小额贷款公司在苏州发展迅速的原因之一。

2.市场经营方面

在市场定位方面，苏州小额贷款公司面向的客户基本是中小型企业，少数面向个人。在市场定价方面供不应求，苏州小额贷款公司具有较为灵活的贷款定价机制。苏州小额贷款公司的经营方式比较灵活，能最大限度上满足借款人对资金的需要，对新借款人一般只需5个工作日就可完成对借款人的审批和贷款发放。在贷款品种方面，苏州小额贷款公司提供的贷款品种如表5.7所示，苏州小额贷款公司多提供担保贷款。

表5.7　苏州小额贷款公司的业务品种

续表(www.xing528.com)

资料来源：苏州市人民政府金融工作办公室官网（http：／／www.szjrb.suzhou.gov.cn／）。

3.风险控制方面

在控制风险方面，大多数苏州小额贷款公司基本能够实现零坏账目标。苏州小额贷款公司对借款人通常进行详细的贷前审查，通过庞大的数据库和人员社会关系进行审查。并且在进行贷前审查的时候通过诸多规定来减小风险。如员工个人利益与贷款质量相关、借款人相关亲友的连带制度、雇用第三方保险公司或评估公司分摊风险等。

4.银司合作方面

在银司合作方面，苏州小额贷款公司积极地与商业银行建立联系，希望商业银行对自己提供授信，丰富资金来源。商业银行也希望通过将资金借给小额贷款公司，再由小额贷款公司转贷给中小企业，优化资源配置和降低自身风险。苏州商业银行对苏州小额贷款公司提供两种授信，即贷款授信与担保授信。如农业银行苏州分行已为超过11家的小额贷款公司授信超过10亿元。