金融机构业务创新与市场监管案例研究：P2P网贷平台风险与对策

本章基于线下操作方式对P2P网贷平台风险与监管机制问题进行研究，并以苏州X公司P2P网贷平台为例具体分析了P2P网贷平台运作机制、风险和存在的问题，并得出结论和提出对策建议。

第一，我国P2P网贷平台发展迅速、地区发展差异大，并且面临投资收益率下降迅速的趋势，具有明显的中介特色，而且借贷双方的参与者广泛，运营模式多样化。

第二，P2P网贷平台主要面临的风险包括出借人的风险（P2P网贷平台信用风险、P2P网贷平台工作人员的职业道德风险、流动性风险等）、P2P网贷平台的风险（借款人信用风险、政策风险、内部员工职业道德风险等）、借款人的风险（客户经理的道德风险、信息披露风险等），在监管上面临政策、法律法规以及监管主体等方面的风险。

第三，在对P2P网贷平台的风险控制与监管的对策上应通过加强公司管理、做好风险控制、加强企业社会责任意识等来强化P2P网点平台的内部风险控制，并通过完善政府监管体制机制、健全和完善征信体系、加强行业协会监管作用等来加强P2P网贷平台的外部监管机制。

【注释】
(www.xing528.com)

[1]罗家荣.我国P2P网络借贷平台的风险探究［D］.苏州大学硕士学位论文.

[2]工作证明指：（1）盖有公司公章／人力章的劳动合同；（2）盖有公司公章／人力章／财务章的工作证明；（3）工作证；（4）大企业员工工牌。

[3]收入证明指：（1）6个月个人银行流水，进账日期与流水开具日期应在14日之内（必须为银行流水原件或由客服人员签字确认）；（2）三项材料任选其一：个人完税证明、个人公积金缴纳明细、个人社保缴纳明细。

[4]居住地证明指：（1）60天以内开具的带申请人姓名的资料，如公共机关的邮寄信函（如税务、公安、法院等）、月度银行账单、月度信用卡账单等；（2）60天以内开具的以下单据：电费单、水费单、燃气单、电话费单、移动电话服务账单、网络服务账单、有线电视账单等；（3）居住证、暂住证；（4）标准房屋租赁合同；（5）有盖章的居委会证明。