1.P2P网贷平台发展现状
（1）发展迅速。2006年前后国内涌现出许多P2P网贷平台。由于准入门槛低、收益高，政府并未针对此行业制定相关法律法规，使得P2P网贷平台发展迅速，知名平台有平安易贷、拍拍贷、宜信、你我贷、人人贷等。另外，由于其收益率高于银行存款利率以及银行融资难等原因，吸引了大批出借人和借款人，使得这一新兴行业爆发式发展。据网贷之家的数据显示，截至2015年3月底，国内P2P网贷平台已达到1 728家，截至2014年年底，累计放款量超过3 800亿元。可见当时，我国P2P网贷平台正处于发展初期，也处于迅猛发展期。尽管相比于全社会的融资总量，通过P2P网贷平台放贷总量占比仍较少，但这种网络贷款模式确实具有方便和快捷的优势，必将成为未来重要的贷款模式之一（见图4.1和图4.2）。
但从另一方面来看，借款人破产、恶意拖欠、P2P网贷平台跑路从而导致出借人无法收回本金的风险事件也时有发生。
图4.1 我国P2P网贷平台数量[1]
图4.2 2014—2015年我国网贷平台成交量及贷款余额
（2）地区间发展差异较大。从P2P网贷平台分布看，主要分布在经济发达省份，广东、浙江、北京、山东、上海、江苏的网贷平台占全国的71.3%。而在其他省份的网贷平台较少。但随着重庆、四川等地经济的持续向好，这些地区的网贷平台也在逐步增加。可以预见，在未来，网贷平台的地区间差距可能不会缩小，但是一些欠发达地区的网贷平台会逐步增加，并获得良好的发展。
（3）投资收益率呈现快速下降的趋势。P2P网贷平台的综合收益率在近些年出现了逐年下降的趋势，而且速度越来越快，从最高的30%多年收益率下降到15%左右的水平。从原因分析看，一是由于收益率太高，直接增加了借款人的借款成本，对于借款人而言，较高的借款成本会降低其借款的积极性，而且会提高逾期违约的概率，这些都不利于长期融资。二是由于网贷平台增加迅速，业内竞争日益激烈，直接导致了平均利润率的下降。因而P2P网贷平台整体收益率的下降是行业竞争的必然结果。但是，收益率仍然高于银行存款利率。(www.xing528.com)
2.P2P网贷平台特点
（1）具有明显的中介特色。P2P网贷平台的特点是以一个中介形式存在，理论上这些网贷平台不提供资金，仅仅起着联系出借人和借款人的角色，并附加提供对借款人的资质评估、后期催收的服务，通过收取出借人和借款人的审核费、服务费、滞纳金、罚息等各种费用盈利。
在实际操作中，P2P网贷平台却以高出银行基准利率多倍的收益来吸引出借人，并以更高的利率把这些资金贷给借款人，通过巨大的利率差获得丰厚利润。一般来说，P2P网贷平台支付给出借人的年利率为7%～10%不等，不得提前取出；而给借款人的利率则是月利率2.5%左右，按等额本息方式还款，折算成年利率约为67.02%，可见利率差之大。另外，若是借款人逾期，P2P网贷平台将收取当期应还款额的10%作为滞纳金以及剩余总金额每天0.05%的罚息。
（2）借贷双方的参与者广泛。参与P2P借款的人非常广泛，任何具有一定条件的个人都可以参与进来。但由于P2P网贷多数借助于互联网，所以借款方中以年轻人居多，据不完全统计，主要是以“80后”参加工作并且有一定收入的白领、工商个体户、工薪阶层为主。由于查找方便、准入门槛低、参与方式便捷等，每个人都可以在不同的网贷平台上借出资金。从贷方来看，P2P贷款的参与人比银行更为广泛。由于存在法律、监管不完善等问题，以及P2P公司自身的盈利性动机，这些公司愿意将资金贷给那些银行等机构不愿意发放贷款的个人或公司，因此P2P贷方的参与者也十分广泛。
（3）运营模式多样。P2P网贷平台表现出多种不同的运营模式。董锋（2015）按照不同维度总结了P2P网贷平台的不同模式。按照平台是否以营利为目的划分，可以分为营利性运作模式和公益性运作模式；按照平台主要依托的途径可以分为以线下为主模式、纯线上模式以及线上线下相结合模式，这是主流的对P2P网贷模式的分类方法；按照平台是否有担保来划分，可分为单纯中介型模式、有担保的复合模式；按照资金托管方式分，可分为平台资金自管模式、第三方资金托管模式；按照是否存在债权转让可划分为无债权转让模式和债权转让模式。
3.线下P2P网贷平台与一般P2P网贷平台比较
将P2P网贷业务分为线上操作和线下操作，线上操作的方法是：急需资金的借款人可在P2P网贷平台注册自己的真实信息并提供必要资料，待P2P网贷平台通过审核之后可在该平台发布自己的资金需求信息。而有闲置资金的出借人，可在P2P网贷平台注册完自己的信息，然后查看借款人发布的借款信息，并决定是否出借资金及借多借少等，但一般来说至少出借100元。到期后P2P网贷平台连本带利一起返还。一位出借人可出借资金给多位借款人。这给了出借人多种选择，也分散了风险。
线下操作是P2P网贷平台可直接和出借人、借款人面对面交流，能对借款人有一个直观的判断。根据线下操作实际需要，大多数P2P网贷平台设立一个总部和多个门店。总部除管理外还承担审核、放款、贷后管理的职责。P2P网贷平台通常将理财部门和销售部门分开设立，分别配有销售、客服和行政管理等岗位。理财部门负责吸储，销售部门负责放贷。和网上操作的被动不同，P2P网贷平台线下操作或活动属于主动营销，成交额较网上操作更为巨大，优势明显。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
