在实际生活中，很多人都认为在买了保险后就万事大吉，什么事情都有“保险”了。实则不然，人体还需要经常体检锻炼，作为与家庭经济安全密切相关的理财工具，保单更应该如此，需要对其进行定期体检以确保其实际效用，并根据个人以及家庭情况的变动而有所调整。
一般来说，每隔一年最好都要检查保单是否还在，是否有所损毁、遗失或者过期失效。很多人在存放时间久了之后，都不一定能够找到存放的地方。万一出了事故想理赔时却束手无策，现在在办理保险时又可以通过银行自动转账扣缴每年的保费，更容易让人忘了保单的存在。所以需要定期检查保单是否存在，确保被遗忘。
同时，最好每隔两三年就对保单做一次“体检”，使得保单能够及时跟随个人及家庭经济情况的改变而有对保障内容有所调整。一方面，可根据家庭责任的变化，适时调整保障计划；另一方面，对保单是否有准确、充分的了解，直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助。
对保单进行“体检”，也就是在客户购买保险后，根据自身家庭的财务状况及风险责任的变动，在理财专家的建议下对保单进行回顾，并做出合适的调整。近些年保险公司数量不断增多，投资者对保险产品的选择空间也越来越大，尽管保险作为理财产品被大多数投资者所选择与认可，但由于其较高的专业性，使得部分投资者因保险方面的知识所限，在选择产品时很可能会重复投保，或者造成其他失误。换句话说，在这种情况下，保险不仅未能对自己的投资风险提供保障与抵御能力，同时还造成了不必要的资金浪费。需要注意的是，完整的保障规划不只包括寿险，还有常被消费者忽略的产险部分（家财险、车险），也需要定期检视。如果房子、车子的情况有变化或是更换，也需要重新调整手上相应产险保单的内容。(www.xing528.com)
通过“体检”其实还可以发现大多数投资者在进行家庭理财时，同时存在着铺张浪费与缺口保障并存的现象。通过自我“体检”，不仅可以使得投资者对自身的利益及时检查避免遭受不必要的损失，同时也可使得保险公司进一步发现投资者新的保险需求，从而能够更有针对性地进行新产品的研发推广工作。
事实上，如上所述，不仅定期对自己保单检查的人不多，就算开始了自我“体检”的工作，很多人缺乏相应的方法，从而无法对自己或者全家的保单进行全面分析，同时也就很难作出与家庭财务相适应的保险理财规划。于是有人请专业人士协助自己对保单进行检查。其实，无论是投资者自己还是请专业人士协助，保单的自我“体检”都需要重视以下工作。
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