由于刘女士是首次创业，建议选择启动资金少，而自己相对又比较熟悉和感兴趣的项目。目前家庭的流动资产有70万元左右，而计划中的50万元创业资金就占到了家庭现有资金总量的71%，一旦创业当中遇到困境，很可能会影响到家庭的正常生活。建议投资15万元于基金产品中，争取在五年内增值到50万元。
加大置业和养老保障。赵先生家庭未来的理财目标主要是市值150万元的房子及20年后夫妻两人的养老问题。目前家庭有流动资产70万元，除了刘女士打算创业而需要15万元的投资成本，还有55万元资金需重新配置，建议分配如下：
①由于家庭承受风险的能力一般，建议用10万元购买那些收益稳定且风险较小的债券型基金，增强投资组合的稳定性。假设年收益率为5%，那么在20年后的本利资金为26.53万元。
②用10万元购买指数型基金。中国A股近十几年来的平均收益率为22%左右，在指数型基金上投资可以规避其他非系统性风险。假设年平均投资收益率为8%，那么20年到期后可以实现46.61万元的本利资金。(www.xing528.com)
③将25万元用于积极性投资。建议赵先生多配置一些股票、开放式股票型基金、封闭式基金等高收益的投资产品。预期平均年收益率在10%以上，20年后到期本利可以达到168.19万元。
④留出10万元作为日常生活的应急资金，以便能够及时应付意外情况的发生。留出的这部分资金必须保证良好的流动性，建议选择活期储蓄或购买货币型基金。
按照上述理财计划，赵先生和刘女士在20年后将会拥有250万元左右的流动资产。即使购买市值150万元的房子之后，仍然还有100万元左右的资金作为两人未来的养老金。此外，在支付养老金的过程中，养老金自身的本金也可用来投资于低风险的理财产品，以获得较为稳定的收益。这样，这个三代同堂家庭的生活会更加富足而幸福。
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