由于于先生在未来几年中打算购房和养育小孩，建议将剩余的资金用来购买银行理财产品，比如人民币理财产品、外汇理财产品等，投资年限在1～2年。这一部分的投资主要以固定收益产品为主，而且比股票市场的风险要低，但收益稳定，同时还能够有机会获得较为可观的额外回报。
【具体案例二】
陈先生今年33岁，为北京某小IT公司工程师，税后的月收入为5500元左右。妻子张女士在一家服装公司做文秘工作，月收入在4000元左右。每个月还有5000～30000元不等的额外收入。除了每个月的生活费用的支出以及2岁大小孩的消费支出外，每个月可以结余20000元左右。张女士的父母与小家庭一起住，有养老金及医疗保险，陈先生的父母在农村单独居住，也购买了农村合作医疗保险。陈先生和张女士夫妻二人的养老保险及医疗保险都由其公司代交，自己还购买了中国太平人寿的商业保险。陈先生每年交保费12356元，张女士每年交11236元，小孩的保费是8900元。陈先生和妻子的商业保险需交至55周岁，其中包括大病医疗、意外伤残，至60岁以后返还30万元的养老金。小孩交至18周岁，本身享有少儿医保，至22周岁时可一次性领取10万元的创业金。
目前家庭有市值85万元的自住房一套以及郊区县一套市值35万元的房子出租，租金为每月1000元。现有存款20万元左右，陈先生老家还有一块地皮，市值大约7万元。暂时家庭没有外债。陈先生家庭有良好的记账习惯，但在投资方面的知识和能力较弱，且因无投资经历，所以暂且没有投资理财的产品，投资的偏好应该属于保守型。
陈先生希望通过理财能够达到三个目标：
第一是短期目标，陈先生希望能够在五年之内购买一辆10万元左右的小车，仅仅作为代步工具即可。(www.xing528.com)
第二是中期目标，陈先生打算用5～10年的时间更换一套面积更大的住房，改善住房条件，并且实现每年一次5000～10000元的旅游计划。
第三是家庭10年后的长期计划。陈先生和张女士希望能够在退休后拥有足够的养老金，至少不能降低目前的生活水准，另外给孩子准备好将来上大学所需的费用，大概在20万元，还有每年一次5000～10000元的旅游计划。
【理财分析】
陈先生家庭每月结余2万元，资产总共大约有147万元，其中房产市值120万元，占到家庭总资产的82%左右，对于一般的普通家庭来说，这个比率稍微有些高。家庭的总体收入比较稳定，且没有负债，所以资产状况比较安全。陈先生和张女士两人的收入也会随着工龄的增加而逐渐有所上升。如果将理财的规划进一步合理化，家庭未来的财务状况会更加健康。此外，陈先生家庭的保险意识比较好，目前看来，各方面的保障是已经十分到位。有良好的记账习惯，理财目标也较为合理，现在缺少的只是投资经验，只要适当增加这方面的操作，积累起足够的经验，在风险可以承受的范围内，可以在资产性收入上有所增加。
【理财建议】
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