社区家庭理财: 多元化投资，丰富资产形式

如果进行单一的投资，必然会带来投资的高风险，而多样化投资便可将理财风险进行有效分散，同时多样化的投资还可提供来自不同投资领域的市场机会。因此，建议李先生在留出部分理财资金之外，尝试其他形式的投资，比如收藏品、外汇、黄金投资等等。当然，持有的比例最好控制在家庭总资产的10%左右为佳，并随着今后财务能力的增强而适度追加。

另外，在家庭风险管理和保险保障上需要进一步考虑。从目前李先生夫妻二人的情况来看，建议通过商业保险适当降低家庭所承担的风险。在总的保障额度上，李先生夫妇所需的总体家庭保障应该在150万～200万元的额度。由于夫妻二人对于家庭的贡献和实际经济收入水平基本一致，因此分配到各自的保额应该基本持平。在住院高额补贴的配置上，建议在目前的各家保险公司的产品中，选取津贴类的险种加以弥补。并且根据双方的收入情况，最好能够以高额的住院补贴产品进行保障。李先生夫妻二人需要的基本保障分别在表格中进行了配比。

一般而言，保险费的支出占到家庭年收入的5%左右，对家庭的生活质量是不会有太大影响的。根据目前保险市场的险种，如果适当选取一些性价比较高的消费型保障产品，比如意外险、定期寿险和定期类重大疾病保险等，李先生夫妻如果要获得上述的基本保障，每年只需要付出1.5万元左右即可，这个数额只占到家庭年总收入3%的比例。(www.xing528.com)

正是由于李先生夫妇选择的是偏储蓄性的保险产品，所以每年花费1万元左右的保费，是保障额度却不高的主要原因。另外，如果李先生希望能通过商业保险分担一部分养老金的筹划，由于预期寿命上升趋势不减，所以建议李先生夫妇最好选择那些不限养老金的领取次数，却可终身领取的养老保险产品，以对长寿带来的风险有所对抗。