马小姐和其未婚夫的年纪都还很轻，正处于成家立业的筑巢期。由于两人都工作了一定的时间，有了一定的积蓄，准备在两年之内完婚，也就是开始组建属于自己的小家庭，那么整个理财规划就需要从原先的个人规划转变为整个的家庭计划，日常开支是个人的两倍左右。不过，两人同时负担起家庭的风险，承受能力会相应增强，而两人承担了家庭的重任，所以为了规避各种不可测的各种意外情况，马小姐夫妇的保险计划显得更加重要。
从马小姐与未婚夫在资产负债与财务收支结构上来看，这个即将成立的家庭收入税后13万元左右，从其年龄上看属于中上水平，为以后各项住房、装修、教育等方面的目标提供了很好的经济基础。暂时没有负债，不等于一直没有，将来会需要较多银行贷款，来实现其家庭生活的需求。马小姐与未婚夫的准家庭的年储蓄比例（节余/税后收入）为42.3%，年节余10.7万元（这需要建立在投资收益30%的水平上），属于正常的水平。如果注意开源节流的计划和打算，应该还会有很大的提升空间。注重节余的行为可以为以后的消费信贷资金提供首付和还款方面的保障。
马小姐的计划一：两年内购房。如果房价按90万元计算，首付三成为27万元，贷款63万元，时间需要30年。如50万元办理住房公积金，贷款13万元的商业银行贷款接优惠利率计算，等额本息还款每月应还3511元，如用等额本金还款，马小姐第一年平均每月需还4354元，根据其家庭每个月收入1.08万元来说，房贷支出占家庭月收入的32%～40%，基本可以承受。目前存在的主要问题是流动资产总共只有14.4万元，差首付款12.6万元，所以要在两年内准备12.6万元基本是可以实现的。
马小姐的计划二：要在三年内读出在职研究生，大约每年需要支出1.67万元。(www.xing528.com)
马小姐的计划三：购车需要15万元。
马小姐的计划四：孩子出生以后，每个月需要增加支出大约1000元。
将上述计划进行预算，要在2～4年中要准备33.75万元的贷款首付，加上装修15万元，按照目前的收入计算，需要每年节余18万元。并且，房贷+车贷+教育费+孩子费用，每个月的支出增加共计≥7559元，需要占据家庭年收入的60%以上，这还没有包括投资收益。在将来投资性收入和工资性的收入没有大幅度增加，以及增加未来保险费用等情况下，已经明显超出了家庭经济的承受能力。
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