马女士今年39岁，目前在北京某高级寓所的物业公司工作，学历为大专。每个月的收入为2300元，每年的年终奖为5000元左右。目前银行存有定期存款10万元，活期存款2000元以及住房一套。马女士的丈夫和他在同一个物业公司工作，从事清洁工作，由于患有慢性病，每月的收入与其每月的治疗费用基本可以抵消。马女士有一个8岁的女儿，本人及女儿都投有商业保险。马女士作为家庭主要的收入来源，在整个家庭中肩负的责任重大。
由于马女士丈夫的收入与每月的治疗费用基本抵消，因此其家庭的收入与支出基本以马女士的收入为主。从整个家庭的收支表上看来，其家庭每年的收入为32600元左右，每年的支出约为10500元，每年大约可以结余22100元，占每年收入的68%。也就是说，在马女士的家庭收入中，每进账100元钱，将会结余68元，这个结余比例相对较高，也比较符合我国居民对于资金长期形成的理财习惯，即节俭的生活习惯。不过，尽管节俭的生活习惯值得提倡，但同时却也大大限制了资产的收益。
再来看马女士的家庭资产负债表。目前除去马女士的房产价值外，马女士家庭的总资产为117000元，家庭对外尚无负债，资产的流动性也比较强，达到了102000元。其中，在家庭总资产中，定期存款占的比重较大。(www.xing528.com)
和大多数普通的中国人一样，马女士希望通过适当的理财规划实现家庭的几个目标：第一是希望能够准备出合适的现金储备，以应对家庭随时都会可能出现的意外支出，也就是需要在现金规划上有所准备；第二是在绝大多数中国人都极其重视的子女教育方面，无论家庭的境况如何，都要提前为子女准备好教育经费，马女士也希望通过理财，能提前为女儿将来的大学筹集学费与生活费；第三是在退休养老方面，马女士希望通过合理的理财，为自己及丈夫储备适当的养老金，保持退休后的生活水平不会有太大的下降；第四是希望为家庭搭配适合的保险品种，防范家庭的意外风险，因为马女士的收入非常有限，所以最后一个目标是希望能够通过投资来实现女儿未来的教育规划及自己与丈夫退休养老规划所需要的资金。
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